В каком банке открыть счет чтобы не арестовали приставы

Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.

Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.

Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.

Пример таких банков:

• «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
• «Ак Барс» в Казани
• СКБ-банк в Екатеринбурге
• «Пойдем!» в Новосибирске

Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.

Как приставы узнают о счетах в банках

Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.

Запрос пристава в банк должен содержать:

• ФИО и паспортные данные должника;
• Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
• Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
• Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.

  Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;

• Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.

Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.

Обязан ли банк заранее предупредить клиента о требовании пристава наложить арест на счет и карту? Спросите юриста

Те в свою очередь, однозначно обернуться для банка повышенными отчислениями в какой-нибудь из многочисленных фондов резервирования. А по-русски это означает, что у банка заморозят средства на счете в ЦБ. Что тоже равносильно аресту.

Кроме того, существенный штраф «прилетит» банку, проигнорировавшему запрос пристава, и от Банка России в рамках нарушения 115 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Так как игнорирование запроса любой ветви власти расценивается регулятором как нарушение норм положения ЦБ «знай своего клиента».

Блокировка карты согласно нормам 115 закона — это практически единственный случай, когда банк блокирует счет и карту по собственной инициативе. Не по запросу ФНС, не по требованию пристава и не по желанию клиента.

Если карта не работает, а банковские сотрудники не могут внятно объяснить, по требованию какого ведомства карта заблокирована, то это почти всегда подозрения службы комплайенс-контроля в том, что клиент «моет деньги». Желаем вам никогда в такую ситуацию не попадать.

А исполнитель, «прошляпивший» запрос пристава, будет тоже существенно наказан рублем или вовсе уволен.

Скажите, в здравом уме — будет ли банк так рисковать? Нет.

С какой карты приставы не могут снять деньги

Таких карт, как и таких банков, нет. Но есть определенные виды средств, приходящих на карты, которые не могут списать приставы.

Это так называемые социальные или «окрашенные» средства, которые перечисляют гражданам нашей страны Пенсионный фонд (ПФР) или отделы социального обеспечения.

Вот перечень средств, которые приставы не имеют права списывать. Соответственно, и заблокировать карты, на которые они приходят, нельзя:

• алименты;
• материнский капитал (но его и нельзя снять со счета наличными и по безналу им заплатить нельзя);
• пенсии по потере кормильца;
• детские и другие виды пособий;
• компенсация травм, полученных на работе;
• плата по больничным листам, выданным по уходу за нетрудоспособными членами семьи;
• командировочные;
• выплаты участникам боевых действий;
• денежные компенсации льгот на проезд, бесплатные лекарства, санаторно-курортное лечение;
• материальная помощь из федерального бюджета.

Внимание!Половина пенсии может быть списана по исполнительному листу в счет уплаты долга — вне зависимости от природы этого долга — будь то банковский кредит или задолженность по плате ЖКХ.

Начиная с 1 сентября 2020 года все выплаты из бюджета РФ, в том числе пенсии и пособия, должны приходить на карту российской платежной системы «Мир».

Но не думайте, что если вы завели карту этой системы для того, чтобы на нее перечислялись алименты или социальные выплаты, то пристав не имеет права тронуть все ваши средства на счету этой карты.

Если вам просто вернули, например, долг в безналичной форме — переводом, то эти средства пристав с легкостью спишет.

Филиалы и представительства банков

Отзывы на дебетовые карты

• 15 марта, 2024 в 21:30

  Спасибо, очень полезная информация

• 23 мая, 2024 в 20:37

  Такие карты оформил и уже больше месяца нет списаний от приставов, пока ок

Добавить отзыв

(Комментарии, отзывы и жалобы)

Какие счета не могут быть арестованы?

Однако Федеральный закон не позволяет арестовывать счета без разбирательств. Судебные приставы обязаны установить, для каких целей он используется. Помимо кредитных и ссудных счетов не подлежат аресту:

• Номинальный счет, когда владельцем и собственником являются два разных человека. Бенефициар (тот, чьи деньги лежат в банке) не имеет никакого отношения к долгам владельца. При этом, если счет блокируют именно в отношении пользователя, сделать это можно будет только после решения суда.
• Залоговый – открытый для того, чтобы вносить средства во исполнение определенных обязательств.
• Клиринговый, так как средства на нем тоже заложены под какие-либо задачи.
• Торговый счет.

Брокерский счет приставы могут арестовывать в общем порядке, так как не входит в приведенный выше перечень.

Важно понимать, что назначение счета и средств, лежащих на нем – это два разные понятия с юридической точки зрения. Так, например, приставы не могут арестовывать некоторые виды поступивших средств: алименты, пособия, другую материальную помощь от государства. Если это произошло, должник вправе подать встречное заявление в суд для разблокировки счетов.

На практике часто происходит так, что приставы не проверяют информацию о поступлениях, отсюда возникают ситуации, когда должника лишили единственных средств к существованию – пенсии, пособия по инвалидности. Чтобы отменить незаконные действия, нужно также обращаться в суд, указав, что действия приставов противоречат действующему законодательству Российской Федерации.

Не может быть арестована и вся заработная плата. Приставы вправе списывать ее за долги, но обязаны оставлять один прожиточный минимум или больше, если на попечении у человека есть иждивенцы. Если же заблокирован счет, на который приходят эти деньги, нужно также обращаться за отменой решения.

Второй вариант – обратиться к работодателю с заявление о переводе на наличный расчет. Каждый сотрудник имеет право получать зарплату наличными в кассе независимо от принятого на предприятии порядке. В этом случае, работодатель обязан будет предупредить приставов, однако действия должника полностью законны в том случае, если у него есть другие средства для оплаты долга, которые могут списываться.

В каких случаях могут заблокировать счет и каким образом

Наложение ареста на имущество должника — это мера принудительного исполнения требований взыскателя (п. 5 ч. 3 ст. 68 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Обратите внимание! От наложения ареста на имущество следует отличать непосредственное взыскание денежных средств со счета, поскольку у этих мер абсолютно разные цели.

Так, цель ареста счета в банке судебными приставами — понуждение к исполнению законного требования должностного лица. Если же исполнение не производится, то со счета может быть взыскана сумма, которой не мог распорядиться должник после блокировки.

О блокировке счетов юрлиц мы писали в статье.

Право реализовывать процедуру закреплено за приставами п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Запрет на проведение расходных операций является вполне оправданной мерой, например, в случаях, если должник не имеет постоянного дохода и не гасит долг в добровольном порядке.

Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.

ВАЖНО! Судебные приставы не имеют права арестовывать кредитные и ссудные счета должника.

Можно ли обжаловать действия приставов?

Если должник считает, что приставы превышают данные им полномочия и действуют незаконно, их решения можно обжаловать. Эту процедуру используют, если все заявления были проигнорированы или представители не выходят на связь, чтобы выслушать аргументы должника.

Однако для подачи жалобы есть ограничение по времени – всего десять дней с того момента, как на банковский счет был наложен арест или есть подтверждение незаконным действиям.

Действовать можно двумя способами:

1. Направить жалобу вышестоящему должностному лицу в Федеральную службу судебных приставов. Обычно им выступает старший пристав, которому подчиняется тот, кто принял решение об аресте.
2. Обжаловать решение через суд. Для этого подается исковое заявление в арбитражный или районный суд. Отделение выбирается по месту регистрации самой службы, к которой относится пристав.

Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?

Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.

Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).

Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.

Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.

Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Может, должнику вообще лучше отказаться от любых карт? Спросите юриста