Срок возврата суммы по договору займа определяются

Если условия, на которых изначально выдавались заемные средства, по обоюдному желанию заемщика с займодавцем решено изменить, то это следует зафиксировать отдельным письменным документом: с помощью оргтехники или рукописно – значения не имеет. Доп соглашение (сокращенно – ДС) к договору займа составляется по типовой форме, можно использовать любой образец, включающий такие пункты:

• Данные займодавца и заемщика;
• Реквизиты договора и пункты (условия), которые претерпевают изменения, с указанием новой интерпретации;
• Дата вступления допсолгашения в силу.

Если взаимного согласия участников в отношении смены условий сделки достигнуть не удалось и дополнительное соглашение к договору займа не принесло пользы, можно прибегнуть к судебным органам для решения спорных моментов.

Договор займа можно изменить или расторгнуть

Изменение договора займа. Если стороны договорились про новые условия, они заключают соглашение, в котором указывают эти новые условия (п. 1 ст. 450 ГК). Например, продляют срок пользования деньгами, уменьшают размер процентной ставки, меняют размер пени за просрочку и т.д.

Расторжение договора займа. Об этом тоже можно договориться. Если договорились — заключают соглашение, в котором пишут условия — кто кому и сколько возвращает, с какой даты договор считается расторгнутым, будут ли отступные.

Иногда договориться не получается. Тогда договор изменяют или расторгают в судебном порядке. Чтобы расторгнуть или изменить договор через суд, готовят исковое заявление на договор займа.

Суд поможет, если истец докажет, что вторая сторона существенно нарушила договоренности (п. 2 ст. 450 ГК). Существенное нарушение договора займа — это нарушение, при котором вторая сторона теряет то, на что рассчитывала. Например, заемщик планировал получить одну сумму, а заимодатель перечислил меньше. Если доказать такое существенное нарушение, суд изменит или расторгнет договор.

Займы выдают под проценты или на беспроцентной основе

Размер процентов по договору займа стороны определяют самостоятельно и всегда указывают в договоре. Проценты — это плата за пользование деньгами. Есть три варианта, как прописать начисления по договору займа — в виде:

• фиксированной ставки годовых;
• переменной ставки годовых, которая может меняется в зависимости от условий договора. Например, уменьшается в зависимости от остатка долга;
• другой ставки, которая позволяет рассчитать проценты в денежном выражении к концу срока.

Если процент годовых в договоре займа не определен, его считают в размере ставки ЦБ на определенный период (п. 1 ст. 809 ГК). Ставку смотрят на сайте Центробанка. Например, в 2022 году действует ставка 4,25%. Если размер процентов в договоре не определен, он составит 4,25% годовых.

Если ставка в договоре займа меньше ⅔ ставки ЦБ, считается, что заемщик получает материальную выгоду. С нее платят НДФЛ по ставке 35%. Сумму проще всего посчитать в специальном калькуляторе материальной выгоды по договору займа. Когда заемщик — гражданин, с размером процентов к возврату по договору займа нельзя перегибать. В ГК есть понятие «ростовщический процент». Это когда ставка в договоре вдвое больше, чем обычные ставки в банках. По закону такие проценты слишком обременяют заемщика. Обычный человек может пойти в суд и уменьшить платеж по договору займа.

Стороны могут сделать договор беспроцентным. Если договор заключают ИП и гражданин, а сумма займа меньше 100 тысяч, он по умолчанию беспроцентный. Указывать об этом в договоре не нужно. Наоборот, можно вписать проценты и соглашение станет возмездным, займодатель получит оплату по договору займа.

При других вводных условие о беспроцентной основе вносят в письменный договор займа. Вот как это можно написать.

Договор займа заключают в письменной форме

Письменная форма договора займа обязательна для случаев (ст. 808 ГК):

1. Когда договор заключают физлица, а сумма договора больше 10 тыс. рублей.
2. Когда хотя бы одна из сторон — организация.

Отсутствие письменного документа — не трагедия, договор не аннулируют. Если дойдет до суда, заключение договора займа всегда можно подтвердить перепиской с контрагентом или финансовыми документами: платежными поручениями, банковскими справками. Главное, чтобы из них явно следовало — заемщик получил от взаймы определенную сумму, и это не оплата за товары или услуги, а именно заем.

Обратите внимание:

Без письменного договора заимодатель докажет только основную сумму долга. Такие условия, как проценты, пени или сроки возврата при невыполнении договора займа перепиской не доказать. Вот пример решения, когда у истца не было письменного договора, но суд поверил и взыскал основной долг в 8 млн рублей. А проценты отсудить не удалось (Дело № А59-7589/2018).

Когда заем нужен срочно, а на письменный договор займа и согласование условий нет времени, рекомендуем оформить хотя бы расписку. Так тоже можно. А в ней — кратко предусмотреть обязательства по договору займа: кто, у кого и сколько взял взаймы, когда деньги нужно вернуть и есть ли проценты. Если позже появятся дополнительные условия, можно оформить полноценный договор.

Чтобы деньги точно вернули, заключают договор займа с залогом

Даже грамотно составленный договор не гарантирует, что заемщик точно вернет деньги, а это основная цель договора займа со стороны заимодателя. Поэтому грамотные предприниматели сначала проверяют заемщика по открытым базам, например, по базам ФНС.

Если сумма займа крупная, гарантии возврата обеспечивают залогом. В залог берут что угодно: недвижимость, транспортные средства, партии товара, производственное оборудование, сырье и т.д.

Если заемщик не вернет деньги вовремя, заимодатель продаст предмет залога или заберет его себе в счет погашения задолженности.

Как указать в договоре займа ставку процентов

Гражданский кодекс допускает такие варианты (п. 2 ст. 809 ГК РФ):

• ставка в процентах годовых в фиксированной величине;
• ставка в процентах годовых, размер которой может меняться в зависимости от предусмотренных договором условий (плавающая ставка);
• иное установление размера ставки, позволяющее определить ее размер на момент уплаты процентов.

Целевой заем и последствия нецелевого использования денег

В договор займа можно включить условие об использовании заемщиком полученных средств на определенные цели (например, на приобретение недвижимости). Тогда заемщик должен обеспечить займодавцу осуществление контроля за расходованием денег (п. 1 ст. 814 ГК РФ).

Если же заемщик израсходует целевой заем на цели, не указанные в договоре займа, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата «тела» займа вместе с причитающимися процентами, которые натекли к моменту возврата займа (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

Порядок составления договора займа между физическими лицами

Если стороны — физические лица, а сумма по соглашению небольшая, они вправе заключить соглашение устно. Однако, чтобы избежать споров и недопонимания, следует всегда оформлять отношения письменно, заранее оговаривая правила взаимодействия.

Особых правил составления такого документа законодательно не установлено: текст вправе подготовить одна из сторон, граждане могут взять один из предлагаемых в интернете образцов или обратиться за оформлением к профессиональному юристу. Такое соглашение не требует нотариального удостоверения — главное, оговорить в тексте все важные для сторон условия.

В КонсультантПлюс есть удобный конструктор договоров. С его помощью можно составить любое соглашение, не только для займа, но и купли-продажи чего угодно. Все шаблоны проверены опытными юристами, ни один суд не подкопается. Переходите по ссылке, получайте бесплатный доступ и пользуйтесь!

Помимо соглашения, стороны нередко оформляют расписки:

• при передаче денег в долг должник дает заимодавцу расписку в том, что он получил деньги;
• при возврате долга заимодавец выдает расписку в том, что получил одолженную сумму обратно. Такая расписка подтверждает, что должник исполнил обязательства по соглашению.

В обоих случаях расписка — это односторонний документ, подтверждающий передачу денег, но не более того. Расписка сама по себе не является договором, а только подтверждает его исполнение.

Вот образец договора денежного займа между физическими лицами (шаблон для заполнения):

ДОГОВОР № ______

г._______________________________ г.

Г-н ___________________________ , _______________ г.р., паспорт _______ № ___________________, выдан ________________________________________________ прожив. _____________________, именуемый в дальнейшем Заимодавец, и ___________________________ , _______________ г.р., паспорт _______ № ___________________, выдан ________________________________________________ прожив. _____________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Заимодавец передает Заемщику в собственность _____________ (____________) рублей __ копеек на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в обусловленный срок. 2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы может иметь место по желанию Заемщика в течение ____ (_________) дней разновеликими долями. Заемщик обязан произвести полный возврат не позднее «___» __________ 20__г. 3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить Заимодавцу проценты в размере ____% за каждый день использования суммы займа вплоть до дня фактического возврата денежных средств. 4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком в день возврата займа. 5. В случае просрочки взноса последней суммы Заемщик выплачивает Заимодавцу штраф в размере _____% от оставшейся суммы задолженности за каждый день просрочки. 6. Содержание ст. 807, 808 и 812 ГК РФ сторонам известно. 7. Настоящий договор считается заключенным с момента физической передачи Заимодавцем обусловленной суммы. 8. Составлен в _____________ экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу. Юридические реквизиты сторон: Заимодавец: Паспорт: Серия _______________ № _____________, выдан «___»__________ 20____г. _________________________________ отд. милиции гор.____________________ (района) ______________________________________ области. Заемщик: Паспорт: Серия _______________ № _____________, выдан «___»__________ 20____г. _________________________________ отд. милиции гор.____________________ (района) ______________________________________ области.

Подписи сторон:

Заимодавец подпись

Заемщик подпись

Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно

А это заполненный образец договора займа между физическими лицами 2023 года:

Существенные условия договора займа

Для договора займа существенным условием является сумма займа, а также те условия, которые сами стороны признали в договоре существенными. Чтобы согласовать условие о сумме займа, нужно прописать передаваемую сумму и валюту. Можно определить сумму в эквиваленте определенной валюты на определенную дату, но выдача займа должна происходить в рублях (п. 2 ст. 317 ГК РФ).

Подробнее о том, что такое существенные условия и почему их важно прописать в договоре, читайте отдельную консультацию.

Калькулятор расчета процентов по займу

Быстро и безошибочно посчитать проценты по договору займы можно с помощью Калькулятора процентов по займу на нашем сайте.

Укажите сведения о займе и получите готовую справку, которая подтвердит расчет процентов, например в налоговых целях.

Договор займа подписан, но деньги еще не переданы

Может ли какая-то из сторон отказаться от исполнения договора до передачи денег? Возможны такие варианты.

Вариант 1. Если займодавец считает, что имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок, то он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Вариант 2. Если заемщик – организация или предприниматель, то он вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа. Если же такой срок не установлен, то в любое время до момента получения займа. Правда, иные условия могут быть предусмотрены самим договором займа (п. 3 ст. 807 ГК РФ).