Срок исковой давности по кредиту 2024

Факт истечения сроков не означает, что с должника списываются все обязательства. Банк сможет использовать следующие варианты взыскания:

• направить заявление на судебный приказ — если должник не подаст возражения, кредитору выдается приказ на всю сумму задолженности;
• добиваться возврата денег внесудебными способами — с этой целью сотрудники банка могут звонить по телефону, направлять претензии;
• продать задолженность коллекторам — у коллекторских фирм есть ряд способов взаимодействия с должником, не связанных с судебным взысканием (звонки, смс, личные встречи и т.д.).

Полностью освободиться от долгов можно только путем банкротства. В этом случае арбитраж или МФЦ выносят решение об освобождении должника от обязательства, а кредитор утратит право взыскания, причем навсегда. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы узнать подробнее о банкротстве и списании долгов.

Когда и кому должник должен заявить о пропуске кредитором срока исковой давности? Спросите юриста

Как происходит взыскание задолженности?

Первое время банк попытается разрешить ситуацию без судебных разбирательств. Возможно, даже пойдет на определенные уступки, чтобы вернуть свои деньги. Если ничего не получится, тогда кредитор обратится с иском в суд. Другой вариант – продажа долга коллекторам, если этот пункт указан в кредитном договоре.

На взыскание задолженности у банка будет срок в 3 года с момента первой просрочки. Как только срок давности истечет, закон запрещает попытки возврата заемных средств со стороны кредитора. Однако практика показывает, что заимодавец не прекратит попытки вернуть задолженность. Сообщения о долге будут поступать заемщику и спустя 3 года. Но зная свои права, клиенты могут разрешить ситуацию в свою пользу.

Если суд примет решение в пользу банка, начинают работать судебные приставы. Судебное постановление позволит им арестовать счета должника. Если на них имеется необходимая сумма, она пойдет на погашение задолженности! Перед должниками также может «зажечься красный свет» при попытке выехать за пределы РФ.

Как считается давность при взыскании у приставов

Если суд взыскал кредитный долг, а документы направлены в ФССП, то ссылаться на пропуск исковой давности уже нельзя. Но для принудительного исполнения судебных актов в законе тоже есть специальные правила по срокам. У кредитора есть 3 года, чтобы направить исполнительный документ приставам. Срок отсчитывается с даты, когда вступило в силу решение суда или приказ.

Течение давности на подачу исполнительных документов может неоднократно приостанавливаться. Эти правила применяются следующим образом:

• как только кредитор подал документы в ФССП, давность перестает течь;
• если приставы вернули документы взыскателю (например, при окончании производства по ряду оснований), сроки начинают течь дальше;
• при следующем обращении в ФССП пристав проверит, сколько времени из общего срока уже истекло.

Если давность на исполнение уже истекла, пристав обязан отказать в возбуждении дела. Такое же требование вправе заявить должник, если сотрудник ФССП незаконно принял документы и открыл производство.

Нужна юридическая помощь в суде? Закажите звонок специалиста

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) — это время, в течение которого банк или кредитная организация имеет возможность подать в суд на нерадивого заемщика.

Стоит учесть, что иск от кредитной организации суд примет независимо от того, истек ли срок (п.1 ст.199 ГК РФ). Поэтому, если по вашему мнению время банка ушло, вы должны обязательно заявить об этом до того, как будет вынесено решение.

Судебная практика и срок давности

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства. Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое. К основному долгу может прибавиться неустойка.

Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно. Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика. Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства. Подобное желание является добровольным. Если суд обяжет лицо оплатить, действия являются нарушением закона, вердикт удастся обжаловать. Для этого предстоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба подается на судью. Дополнительно можно написать апелляцию.

Присутствие срока взыскания дает возможность гражданину выбраться из долговой ямы. Первое время с момента появления задолженностиорганизация может не беспокоить гражданина. Такие действия направлены на накопление штрафных санкций. Если у компании присутствует информация об имеющемся в собственности имуществе и трудовой деятельности клиента, рано или поздно будут выдвинуты требования по обязательствам.

Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы. Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд. Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Гражданин имеет право попросить кредитные каникулы. Они предоставляются на определенный срок. В этот промежуток времени производится закрытие только на процентные начисления. Возможна пролонгация периода возврата или уменьшение ежемесячного платежа.

Что будет при пропуске сроков давности

Если давность истекла (что бывает крайне редко), банк может использовать внесудебные способы взыскания — направление претензий, личное взаимодействие с должников, продажа долга коллекторам. Более того, сохраняется право на обращение в суд. Если должник не подаст возражения на судебный приказ, банк получит этот документ примерно через 3 недели. При выдаче приказа соблюдение давности не проверяется.

При подаче иска ситуация иная, так как дело разбирается с личным участием сторон. При получении документов от истца судья не проверяет сроки давности. Но при рассмотрении дела могут возникать следующие последствия:

• если ответчик решил не участвовать в деле, не подал заявление о пропуске сроков, то судья вправе принять решение взыскать долг даже при пропущенной давности;
• если ответчик подал соответствующее заявление, суд обязан отказать во взыскании долга с пропущенной давностью;
• в зависимости от особенностей взыскания, отказ в иске может последовать по всей сумме задолженности или по ее части;
• отказ в иске по пропуску давности не ограничивает банк во внесудебных способах взыскания, не влечет прекращение долговых обязательств. И уж однозначно сведения о просрочке навсегда останутся в вашей кредитной истории.

Только активные действия ответчика дают возможность воспользоваться пропуском давности. Поэтому нужно всегда получать документы от взыскателя и из суда, проверять периоды взыскания и исковую давность самостоятельно, или через юриста. Если не заявить о пропуске сроков в первой инстанции, при обжаловании это сделать уже будет нельзя.

Если пропущена давность на исполнение, но пристав неправомерно возбудил дело, его постановление можно обжаловать. В большинстве случае ФССП сразу увидит пропуск сроков, откажет в возбуждении производства. Но если допущена ошибка, исправить ее можно по жалобе в суд, вышестоящему приставу.

Что такое срок исковой давности

Итак, законом установлен конкретный временной предел, в течение которого банк или другой займодавец может обратиться в судебные инстанции с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Этот период установлен ГК РФ и составляет три года. Согласно ст. 196 ГК РФ, по истечению трех лет после возникновения задолженности банк утрачивает возможность ее взыскания. Этот период и носит название «срок давности по кредитам» (далее СИД).

Важно отметить, что исковая давность не касается внесудебных способов воздействия на должника: банк может продолжать направлять уведомления и претензии даже тогда, когда завершится трехлетний срок. Кроме того, срок давности применяется независимо от изменения сторон по договору займа, например, в случае цессии (передаче прав требования коллекторам) или наследования долга после смерти заемщика.

Для всех категорий заемщиков (физлиц, юрлиц или индивидуальных предпринимателей), действуют аналогичные СИД.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам

Чтобы правильно применить закон об исковой давности по кредиту, нужно знать даты внесения ежемесячных платежей. Приведем пример, как считается срок и когда он будет признан пропущенным:

• если дата внесения платежа по графику определена на 25 июня 2020 года, то срок давности начнет течь на следующий день и истечет 26 июня 2023 года;
• если дата внесения платежа по графику определена на 25 июля 2020 года, то давность начнет течь на следующий день и истечет 26 июля 2023 года;
• если дата внесения платежа по графику определена на 25 августа 2020 года, то срок начнет течь на следующий день и истечет 26 августа 2023 года.

Аналогичным образом можно проверить, истек ли период на взыскание по остальным платежам. Нередко возникают ситуации, когда некоторые требования в иске касаются платежей с истекшими сроками, тогда как по остальной части обязательств они еще продолжают течь. В этом случае ответчик сможет добиться частичного отказа в иске.

Чем кредитная карта в вопросе погашения долга отличается от обычного кредита? Закажите звонок юриста

Срок исковой давности по кредитной карте

Оформление кредитной карты отличается не только способом получения денег, но и графиком их возврата. Банк может зачислить на карту сразу всю сумму кредита, либо откроет овердрафт. Во втором случае кредитные обязательства будут возникать по мере совершения покупок, платежей, снятия наличных.

Особенности кредитной карты — это наличие промежутка времени, когда средствами в долг можно пользоваться без начисления процента (так называемый грейс-период) и револьверный характер кредита.

Разберемся в том, что же подразумевают оба термина.

Грейс-период. Это льготный период времени, в течение которого заемщик не платит банку проценты за пользование заемными средствами. Если клиенту — держателю карты удается уложиться в оговоренный банком в договоре выдаче кредитной карты срок, значит, он пользуется деньгами банка почти совершенно бесплатно. Единственная плата, которую с клиента получает банк — это комиссия за годовое (или ежемесячное) обслуживание карты. В том случае, если она есть.

Некоторые банки взимают плату еще и за смс-информирование клиента о покупках и о снятии наличных денег в банкоматах. Но их легко заменить на push-уведомления в мобильном банке, их банки предоставляют бесплатно.

Большинство банков выпускают карты со льготным периодом в 55 дней. Но есть карты, которые выпускаются со льготным периодом в 100 или даже 200 дней. И есть банки, которые выдают клиентам карты с грейс-периодом в 50 дней (например, это Сбербанк).

Револьверный кредит чаще всего ещё называют возобновляемым. Сам финансовый термин происходит от английского слова «revolving», что в переводе на русский означает: вращающийся, поворотный. То есть при выполнении определенных условий весь лимит такого кредита будет снова доступен заемщику.

Приведем пример. Заёмщик имеют карту с лимитом в 100 тыс. рублей и пользуется деньгами банка в рамках этого лимита. И каждое погашение кредита на сумму, скажем, в 20 тыс. рублей тут же восстанавливает объем доступных для него в долг денег по карте до 100 тыс. рублей.

Пользоваться заёмными средствами в таком «оборотном» режиме можно долго: потратил средства — пополнил счет кредитной карты — банк восстановил лимит доступных средств и так далее по кругу. Так жить, никогда не погашая кредит до конца, можно очень долго — в течение времени, который банк пропишет в договоре на выдачу карты.

Такой вид кредитования применяется не только по карте. Он работает и в случае предоставления клиенту (обычно юр лицу) возобновляемой кредитной линии. А чем смысл для банка давать средства в долг клиенту почти бесконечно? В процентах, которые «капают» на остаток ссудной задолженности.

Внимание! Именно возобновляемость кредитного лимита по карте и бывает самой частой причиной, по которой клиент банка, еще вчера бывший дисциплинированным заемщиком, легко и быстро запутывается в долгах.

Вот несколько нюансов, связанных с определением периодов давности при просрочках по кредитным картам:

• в договоре на оформление кредитной карты и счета будут указаны условия пользования деньгами, в том числе дата внесения платежа или сразу всей суммы кредита;
• если карта оформляет онлайн, будут применяться общие правила кредитования, действующие в конкретном банке (обычно они размещены на сайте кредитного учреждения, а заемщик получит копию документа);
• если очередной платеж внесен до назначенной даты, обязательство считается выполненным, а срок на подачу иска по нему не начинает течь;
• при просрочке даже на 1 день, давность начинает течь, составляет стандартные 3 года.

Если подан иск на взыскание долга по кредитной карте, можно запросить выписку по счету и платежам, изучить правила кредитования или договор. По этим данным вы сможете проверить, не истек ли срок на момент подачи иска.

Чем чреват для поручителя отказ того, за кого он ручался, выплачивать долг? Спросите юриста

Исковая давность по кредиту для поручителя

Поручитель принимает на себя обязательства по выплате кредита, если основной заемщик допустит просрочку, нарушит даты внесения платежей или другие условия договора. Поручительство по кредитам физ. лиц или организаций не меняет срок давности. Это означает, что банк вправе обратиться с иском в суд к основному заемщику или к поручителю в пределах обычных трех лет. Продление сроков в отношении поручителей законом не предусмотрено.

По кредиту умершего заемщика

Если заемщик по кредиту скончается, его обязательства могут перейти к наследникам, принявшим имущество. В отношении таких правопреемников срок давности течет с момента нарушения первоначального обязательства по договору.

Например, если на день смерти заемщика уже прошло 2 года после образования просрочки, банк сможет предъявить иск к наследникам в течение 1 года. Общий срок давности в 3 года при наследовании обязательств не продлевается и не прерывается.

Получили в наследство долги? Закажите звонок юриста

Специальный срок исковой давности в ГК РФ

Законодательство предусматривает специальные сроки исковой давности. Это периоды времени, которые отличаются в большую или меньшую сторону от общего, — 3 года. На примере таблицы рассмотрим виды периода времени для защиты права:

СрокХарактер спораОдин годРаспространение сведений в СМИ, порочащих честь, достоинство и деловую репутациюОдин годПризнание оспоримой сделки недействительной и применение последствий недействительности1 годПризнание недействительными торгов1 годСпоры, вытекающие из правоотношений по договору морской перевозки груза1 годИск к перевозчику или буксировщику в связи с осуществлением перевозки груза1 годСпоры из правоотношений по транспортно-экспедиционной деятельности1 годСпоры, связанные с договорами перевозки, фрахтования20 летВозмещение вреда окружающей среде вследствие нарушения обязательных требований

Перечень, приведенный выше, не является исчерпывающим.

Могут ли пересмотреть срок исковой давности?

Срок исковой давности могут пересмотреть только в сторону увеличения на основании пунктов 1 и 3 статьи 202, пункта 2 статьи 204 Гражданского кодекса.

Всего предусмотрено шесть оснований для пересмотра:

1. необращение кредитора в судебную инстанцию из-за форс-мажорных обстоятельств;
2. приостановка закона, регулирующего отношения между сторонами кредитного договора;
3. введение запрета на исполнение обязательств;
4. нахождение ответчика в ВС, переведенных на военное положение;
5. достижение договоренности сторон о мирном урегулировании спора, в том числе через медиатора;
6. заявление гражданского иска в уголовном производстве.

Каждое из этих обстоятельств должно появиться в течение шести месяцев до момента завершения срока исковой давности. После устранения причин приостановки, течение срока давности возобновится.

Расширить срок исковой давности по кредитному договору возможно только на семь лет, так как лимит для обращения в суд составляет десять лет.

Какие сроки давности применяются по кредитам

Хотя срок иска по кредиту определен законом, он считается по-разному для отдельных видов обязательств. Это важно для целей защиты в суде. Чтобы точно определить, истек срок давности или нет, рекомендуем обратиться на консультацию к нашим юристам. Также мы поможем оформить документы в суд, чтобы добиться отказа во взыскании по пропуску сроков.

Есть ли различия в начислении срока исковой давности для кредиторов и коллекторов? Спросите юриста

При просрочке по графику

При заключении договора на ипотеку, потребительский или целевой кредит, стороны оформляют график платежей. В нем указана точная дата, до которой заемщик обязан внести каждый платеж. Нарушение срока внесения каждого помесячного платежа влечет образование просрочки.

Это означает следующее:

• по мере пропуска дат внесения платежей у банка будет появляться право на взыскание их в судебном порядке;
• так как для каждого платежа определена отдельная дата, от нее будет отсчитываться срок давности на подачу иска;
• банк может начать взыскание только по просроченным платежам из графика, и по каждому из них давность будет рассчитываться отдельно.

Общий срок давности по ГК РФ составляет 3 года. Следовательно, при взыскании просрочки 3 года будет считаться по каждому платежу из графика отдельно. Это может привести к тому, что заемщик сможет добиться отказа во взыскании по некоторым платежам, но по остальным банк получит решение суда.

Даже если заемщик допустил просрочку по всем платежам из графика, давность все равно считается по каждому из них отдельно. По сути, общая сумма задолженности по иску разбивается на календарные платежи. При рассмотрении ходатайства о пропуске сроков судья будет проверять все даты по графику.

При расторжении договора и взыскании всей суммы долга

В данном случае тоже применяется общий период давности 3 года. Но считается он не в отношении каждого платежа, а для всей суммы долга. Основанием для досрочного расторжения договора и требования всей суммы долга может являться:

• грубое и систематическое нарушение денежных обязательств со стороны заемщика (например, невнесение платежей на протяжении 2-х и более месяцев);
• грубое нарушение обязательств по кредитному договору, не связанных с платежами по графику (например, продажа автомобиля в период действия автокредита с залогом, разрушение объекта под ипотечным залогом и т.д.);
• выявление обмана, мошенничества или других нарушений при выдаче кредита (например, если уже после заключения договора банк узнал, что заемщик представил поддельные справки).

Если возникли указанные основания, банк обязан направить заемщику требование о возврате остатка по кредиту, начисленных процентов. На рассмотрение требования и погашение долга дается 30 дней, если иной срок не указан в договоре. После истечения этих 30 дней начнет течь срок давности на расторжение договора, взыскания всей суммы задолженности по кредиту.

Часто банк предлагает оформить справку о доходе при получении кредита «по форме банка». Завышение суммы зарплаты — это мошенничество?

При взыскании долгов по кредитным картам

При выдаче кредитки стороны не оформляют график платежей. Заемщик обязан вносить каждый месяц определенный платеж, но может пользоваться всей суммой кредитного лимита без ограничений. Банк может требовать возврата всей суммы задолженности по кредите:

• если заемщик нарушает порядок и сроки внесения ежемесячных платежей;
• если истек общий срок договора, а заемщик не согласен на его продление;
• если нарушены условия пользования кредиткой.

Для возврата всей суммы долга по кредитной карте банк направляет заемщику требование, выписку с полным расчетом остатка и процентов. На рассмотрение требования и возврат денег дает 30 дней. Если за это время владелец карты не закрыл долг, начнет течь срок судебной давности.

Срок действия кредитки никак не связан с исковой давностью. Кредитная карта может неоднократно перевыпускаться, если ее срок действия истек. При этом условия пользования кредитной картой и лимит задолженности могут не меняться. Если владелец карты добросовестно относится к обязательствам, у банка не возникнет оснований для взыскания.

Если право на взыскание кредита передано коллекторам

Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей. Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами. В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.

Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.

Срок исковой давности по кредитам

Оформление кредитов всегда сопровождается подписанием договора. Каждая из двух сторон берет на себя обязательства: банк обязуется выплатить клиенту определенную сумму, а заемщик – ежемесячно возвращать заемные средства по установленному графику.

Однако жизнь непредсказуема. Сегодня у вас все хорошо с финансами, а завтра может быть плохо: снижение в должности, сокращение, увольнение и пр. Возникает форс-мажорная ситуация, когда заемщик не в состоянии выполнять договорные обязательства.

Банк может пойти навстречу клиенту, но в любом случае, он будет делать все возможное, чтобы вернуть свои деньги с процентами. К примеру, обращаться с иском в суд, продавать долги коллекторам, если этот пункт прописан в договоре, и пр.

И тут возникает такое понятие, срок исковой давности для физических лиц по кредиту. В судебной практике оно означает временной промежуток, за который кредитор имеет право через суд взыскать долг с заемщика. Потому что непогашенный долг не может вечно висеть. Через 36 месяцев кредитору запрещается взыскивать задолженность. Теоретически получается, что можно взять кредит, не платить 3 года и ждать, когда закончится срок исковой давности (СИД)!

Как рассчитать срок исковой давности?

Срок исковой давности — временной промежуток, в который кредитор может требовать возврата долга заемщиком. По общему правилу срок исковой давности длится три года с момента, когда представители финансовой организации выявили нарушения договора со стороны заемщика.

Формально срок исковой давности считается со дня образования просроченной задолженности перед банком. Но на практике отсчет этого срока может начинаться с момента:

• окончания срока действия кредитного договора — такое часто наблюдается по потребительским кредитам, оформленным на определенный срок. Например, два, три или пять лет;
• выставления требования о возврате задолженности по кредитной карте и/или отсутствия платежа по ранее согласованному с кредитором графику.

График погашения задолженности составляет банк при выдаче кредита. Условия фиксируют в договоре потребительского кредитования, ипотеки, автокредита и так далее.

Просрочка наступает со следующего дня после того, как представители банка поймут, что клиент перестал осуществлять регулярные платежи по кредитному договору или вносит меньшие суммы. Займодавец вправе подать иск о возврате долга в суд.

Нюанс заключается в том, что срок исковой давности считается по каждому платежу отдельно. Такое правило следует из Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №43 от 29 сентября 2015 года.

Пример: если дата перечисления приходится на 31 января 2024, то отсчет срока исковой давности начинается с 1 февраля 2024 и продлится до 31 января 2027 года.

Согласно судебной практике, банки подают исковое заявление спустя три месяца просрочки по кредитному договору. Перед обращением в судебную инстанцию банк проводит работу по досудебному взысканию долгов и направляет должнику претензии. В результате кроме суммы основного требования ответчику по иску приходится уплатить проценты, штрафы и пени.

А разобраться более подробно в последствиях просрочки по кредиту вы можете благодаря этому видео. Переходите по ссылке и узнавайте больше полезной информации!

Продолжу. Стоит отметить, что некоторые кредитные организации злоупотребляют правом на судебную защиту. Это — прямое нарушение требований статей 10 ГК РФ и 404 ГК РФ.

Если в ходе судебного разбирательства выяснится, что из-за длительного необращения в суд истец искусственно увеличил размер неустойки и не обращался к ответчику с претензией о возврате долга, суд вправе снизить неустойку за просроченные проценты в силу статьи 333 ГК РФ.

А вы знали об этом? Если нет, тогда подписывайтесь на наш канал и жмите на колокольчик! Узнавайте полезные советы каждый день вместе с компанией РосКо!

Окончание срока исковой давности

Если срок исковой давности исчисляется годами, то окончание его приходится на месяц и последнее число. Если для защиты права определяется срок исковой давности, равный месяцу, то окончание приходится на последнее число — например, 31 октября, если октябрь — это крайний месяц. Если окончание срока исковой давности выпадает на нерабочий день, то он переходит на рабочий, который следует за ним.

Если период времени для защиты права пропущен, то его можно восстановить. В практике это будут исключительные случаи. По причине болезни, командировки, отпуска, отсутствия специалиста восстановить срок исковой давности не получится. Но не любая ситуация является безусловной, рекомендую придерживаться и отстаивать свою позицию. В случае отказа — обжаловать. На законодательном уровне установлены случаи, когда восстановление запрещено: при оспаривании крупной сделки акционерного общества.

В практике я сталкивался с восстановлением срока на принятие наследства. Правоотношения регулируются нормами ст. 205 ГК РФ. Фабула дела была такая: у физического лица (в контексте обозначим его как Сидоров) умер близкий родственник (обозначим его как Петров). Сидоров приходился сыном Петрову и не знал о смерти отца. После перенесенной травмы он являлся инвалидом 1-й группы, в связи с чем не мог обратиться за принятием наследства в установленное время. На основании вышеизложенного мною подготовлены документы для восстановления срока на принятие наследства. В процессе судебного рассмотрения назначена психолого-психиатрическая экспертиза. Согласно заключению комиссии экспертов, у Сидорова обнаруживалось органическое расстройство личности в связи со смешанными заболеваниями (инфекционного, интоксикационного и травматического генеза). Степень выраженности психических расстройств Сидорова была такова, что они лишали его способности понимать значение своих действий и руководить ими. Совершать юридически значимые действия, в том числе подавать нотариусу заявление о принятии наследства, он не мог. В результате заключения экспертизы срок был восстановлен.Подробнее: как исчисляются сроки давности в гражданском праве

Что делать, если долг передали коллекторам

Коллекторские агентства часто приобретают просроченные долги, в том числе и те, по которым банки не успели обратиться в судебные инстанции до истечения СИД. В таких случаях, если коллекторы подают иск в суд, то должнику важно знать свои права и возможности защиты. Одним из ключевых аргументов в пользу должника может быть именно утверждение о том, что СИД по долгу истек, и это следует указать в своих возражениях по делу.

Чтобы остановить такие действия, должник может воспользоваться процедурой личного банкротства, которая позволит списать долги в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». При успешном завершении процедуры банкротства и списании долгов кредитор теряет право на их взыскание.

Также должник имеет право направить коллекторской компании письменный отказ от взаимодействия. Это не аннулирует сам долг, но лишает коллекторов возможности воздействовать на должника внесудебными методами. Однако следует помнить, что такие действия не освобождают от самого долга, и коллекторы могут попытаться взыскать его через суд, если СИД не истек или был приостановлен.

Пример из практики:

Гражданин И. взял кредит в банке, но потерял возможность его погашать. Банк, не уложившись в установленные законом сроки для обращения в суд, продал право требования долга коллекторскому агентству. Коллекторы попытались взыскать долг, однако И., обратившись к юристу, подготовил и подал в суд возражение об истечении срока исковой давности. Суд признал доводы И. обоснованными и отказал коллекторам в удовлетворении иска. После этого коллекторы продолжили внесудебное воздействие, но И. направил им письменный отказ от взаимодействия, после чего коллекторы были вынуждены прекратить попытки взыскания долга внесудебным путем.

Как отсчитывается срок давности по просроченным платежам

Теперь надо разобраться, с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ указанный период начнется с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, в банк поступят данные.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 срок исковой давности по кредиторской задолженности, которая на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк потребует только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (такие как неустойка и т. д.) продолжит идти. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Это происходит, если в договоре указана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее рассмотрим, как срок исковой давности по кредитам физических лиц соотносится с:

• поручительством;
• кредитом умершего должника;
• кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные доверяющие будущему должнику люди. Им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность указывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — это год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. В случае если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

• если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать; поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
• поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

Подробнее: взыскание с поручителя по кредиту

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей, но есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, то банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Пригодится: отзыв на исковое заявление о взыскании задолженности

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по срокам исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

• заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
• направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
• подать такой документ в канцелярию суда; пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна стоять отметка о получении.

После этого банку откажут в иске и вы сможете забыть срок исковой давности по кредитам физических лиц.

Дополнительно: срок исковой давности заявления на банкротство должника

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

Статья 199 ГК РФ. Применение исковой давности

Статья 200 ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

Статья 202 ГК РФ. Приостановление течения срока исковой давности

Статья 203 ГК РФ. Перерыв течения срока исковой давности

Статья 207 ГК РФ. Применение исковой давности к дополнительным требованиям

Статья 367 ГК РФ. Прекращение поручительства

Начало срока исковой давности в гражданском праве

Порядок исчисления давностных периодов зависит от особенностей оспариваемых правоотношений. Момент, с которого следует отсчитывать исковую давность в различных ситуациях, составляет:

• для юридических лиц — с момента, когда о нарушенных правах и лице, их нарушившем, узнал руководитель организации или уполномоченный коллегиальный орган (например, совет директоров);
• по обязательственным правоотношениям с определенным сроком обязательств — по его истечении;
• по обязательственным правоотношениям с неопределенной датой исполнения или определенной по востребованию — с момента предъявленного кредитором требования об исполнении или истечении периода, который дан на исполнение;
• при оспаривании ничтожной сделки — со дня, когда начато ее исполнение;
• при признании недействительной оспоримой сделки — с момента, когда сторона по ней или другое заинтересованное лицо узнало об основаниях, свидетельствующих об оспоримости. Если она совершена под влиянием насильственных действий или угроз — со дня, когда они прекратились;
• со дня проведения торгов, когда оспариваются их результаты;
• со дня, когда стороны должны заключить основной договор, чтобы исполнить предварительный;
• со дня предъявления заказчиком претензий о некачественной работе;
• со дня, который установлен транспортным законодательством или кодексом по грузоперевозкам определенным видом транспорта. Например, Воздушный кодекс РФ или Устав автомобильного транспорта устанавливают, что ИД исчисляется со дня наступления события, которое послужило основанием для предъявления претензии.

На практике нередко возникает вопрос, как на исчислении исковой давности по требованиям юридического лица влияет смена его руководства.

Ко мне обратился за помощью директор одной компании, в которой на протяжении последних месяцев неоднократно менялось руководство. В результате многие дела остались без внимания. В частности, вовремя не предъявлен иск к должнику. В данном случае изменение состава руководящих органов организации никак не влияет на исчисление давностных сроков. Их применение производится в общем порядке, без каких-либо особенностей.

Вам будет полезно узнать:

• как направление претензии влияет на срок исковой давности;
• как выдача судебного приказа влияет на срок исковой давности.

Как считают срок давности по кредитной задолженности при внесудебном взыскании

На внесудебное урегулирование просрочки давность не распространяется. Банк вправе требовать возврат долга, направлять претензии и использовать другие методы воздействия на заемщика без ограничения по срокам. Например, если суд отказал в иске ввиду пропуска периода давности, это не влечет списание (аннулирование) задолженности. Кредитор может и дальше направлять письма или звонить должнику. Но права на обращение в суд у него уже не будет.

Когда истечет срок давности по долгам за кредит

Согласно ГК РФ, максимальный период, в течение которого лицо, предоставившее деньги в долг, может требовать их возврата, составляет три года. Это правило одинаково применимо ко всем формам кредитования, включая различные займы и кредиты, независимо от их размера, процентов и других условий договора.

Пример

Рассмотрим ситуацию, когда, согласно графику, ежемесячный платеж по кредиту приходится на 10-е число каждого месяца. Спустя год заемщик столкнулся с финансовыми проблемами и не смог выполнить платеж 10 апреля 2022 года. Исковая давность по этому платежу составляет три года и истекает 10 апреля 2025 года. В течение этого периода кредитор вправе обратиться в суд за взысканием задолженности. Следующий платеж по графику приходится на 10 мая 2022 года. Если его заемщик также просрочит, то банк имеет право подать иск до 10 мая 2025 года. И так далее по каждому последующему платежу.

Таким образом, даже если общий срок исковой давности по кредитному договору истек, и прошло более трех лет с момента последнего платежа, то банк все еще может предъявить права на взыскание долга в судебном порядке.

СкольколетколлекторымогуттребоватьдолгвУкраине?

Есть универсальное правило – коллекторы могут требовать кредит столько, сколько захотят, но если они обратятся в суд, и вы заявите исковую давность, то суд откажет коллекторам в их требовании о взыскании кредита. Также они могут насчитывать незаконные проценты, сколько захотят, но если они обратятся в суд, то суд проиграют.

Сколько лет должно пройти, чтобы не платить кредит?

Как правило, три года, если повышенный срок исковой давности не прописан в кредитном договоре.

Чтобудет,еслинеплатитькредит5летвУкраине?

Если вы не прерывали исковую давность и коллекторы обратились в суд, то суд откажет коллекторам взыскать с вас кредит.

Через сколько лет списывается долг по кредиту?

Нет такой нормы в законе, что кредит автоматически списывается, но если прошла исковая давность, вам необходимо заявить об этом в суде.

Еслибанкподалвсудзанеуплатукредита?

В таком случае необходимо написать заявление об ознакомление с делом. Ознакомиться с материалами дела, подготовить отзыв (возражение) и заявить исковую давность. Также надо указать, что с определенного момента коллекторы или банк не имеют право насчитывать проценты и штрафы. Коллекторы, согласно судебной практике, не имеют право насчитывать проценты с момента отправки претензии или срока окончания кредитного договора.

Срокисковойдавностипокредитуистек,банкпродалколлекторам(Украина)

Срок исковой давности никак не влияет на продажу долга коллекторам. На коллекторов (новый кредитор) срок исковой давности распространяется точно так же как и на банк. Не надо боятся продажи вашего кредита коллекторам. Наоборот, коллекторы купили ваш кредит очень дешево, и вы сможете договориться с ними о частичном списании долга. Главное, правильно подписать договор о списании кредита. Если у вас ипотечный кредит, в таком случае у вас есть другие механизмы уменьшение долга, например, это специальная процедура уменьшение кредита через банкротства физических лиц.

Банкподалвсудпокредитнойкарте

Это особая категория споров, и уменьшение потребительского кредита зависит от многих факторов, но однозначно необходимо: – заявить исковую давность по кредиту; – написать отзыв (возражение) на требования банка или коллекторов; – в отзыве прописать, что с момента окончания срока кредита коллекторы не имеют право насчитывать проценты и неустойку;

Не плачу кредит – форум

Как правило, форум вам не сильно поможет, а иногда даже навредит глупыми советами. Лучше обратиться к адвокату по кредитам.

Банк подал в суд, но не расторгнул договор.

Такой вариант развития событий бывает часто. Это не важно, т. к. с момента подачи в суд банк или коллекторы не имеют право начислять проценты и штрафы.

ЧерезскольколетсписываетсядолгпокредитувУкраине.

Только в таких случаях: – вы заявили исковую давность, и суд отказал банку или коллекторам. – вы выкупили свой кредит через факторинг; – вы подписали с коллекторами договор о прекращении обязательств; – вы успешно прошли процедуру банкротства физических лиц; – банк или коллекторы забрали и перерегистрировали ипотеку на себя согласно ст. 37 ЗУ “Про ипотеку”.

Коллекторыбезсудазаблокировалимойбанковскийсчет!

Это означает, что коллекторы сделали исполнительную надпись нотариуса, и на основании ее частный исполнитель арестовал счета должника. В таком случае исполнительную надпись нотариуса необходимо отменить через суд, а пока идет суд – остановить исполнительное производство. Признать надпись нотариуса не подлежащей исполнению в суде достаточно просто, т. К. есть стабильная судебная практика. Срок отмены надписи через суд – от 2-х до 4-х месяцев. Судебный сбор – 1000 грн., который возвращается заемщику после суда. Иск можно подать по месту регистрации должника.

Срок исковой давности по кредиту в Украине – это период времени, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием задолженности по кредиту. В Украине срок исковой давности по кредиту регулируется гражданским законодательством и зависит от типа кредитного договора.

Шаг 1: Определите тип кредитного договора

Первым шагом для определения срока исковой давности по кредиту в Украине является определение типа кредитного договора. Существует несколько видов кредитных договоров, таких как потребительский кредит, ипотечный кредит, автокредит и др.

Шаг 2: Определите срок действия кредитного договора

Далее необходимо определить срок действия кредитного договора. Обычно он указывается в самом договоре и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Шаг 3: Определите срок погашения кредита

Следующим шагом является определение срока погашения кредита. Это также указывается в кредитном договоре и является сроком, в течение которого заемщик обязуется вернуть кредит.

Шаг 4: Рассчитайте срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту начинается с момента истечения срока погашения кредита. В Украине срок исковой давности для потребительского кредита составляет три года, для ипотечного кредита – три года, а для автокредита – два года.

Шаг 5: Учитывайте возможные изменения

Важно учитывать, что срок исковой давности может быть изменен судом в зависимости от обстоятельств дела. Например, если заемщик не был в состоянии в срок вернуть кредит по причине болезни или других форс-мажорных обстоятельств, то суд может изменить срок исковой давности.

Какдоговоритьсясколлекторами(видеоконсультация)

Образецрешениясудаоботменеисполнительнойнадписинотариуса.

В Украине исковая давность по кредиту определяется законом “О защите прав потребителей” и зависит от типа кредита и срока его предоставления.

Для кредитов, предоставленных на срок до трех лет, исковая давность составляет три года.