Какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей в москве

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Официально ипотека с плохой кредитной историей не выдается ни одним банком. Никто открыто не скажет, что готов работать с этой категорией заемщиков. Но Бробанк.ру на основе статистических данных может сказать, какой банк дает больше всего одобрений. Если выбрать его и прислушаться к советам, оформление станет возможным.

Каждый банк при получении заявки на получение ипотечного кредита обязательно делает запрос кредитной истории и изучает все расположенные там данные. Он видит текущие долги гражданина, все его выплаченные и просроченные обязательства, все поданные заявки на кредит, даже если они отказные.

Конечно, пристальное внимание уделяется своевременности оплаты ссуд и наличию текущих долгов. Если банк видит нарушения и просрочки, уровень доверия к заявителю снижаются.

Количество платных запросов не ограничено.

При оформлении заявки на кредит каждый будущий заемщик дает согласие банку на проверку своего кредитного досье.
Если этого не сделать, кредитор отклонит запрос. Никто не захочет сотрудничать с клиентом, который плохо выполняет кредитные обязательства.

Какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей в москве

Какая кредитная история не понравится банку

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги».
   Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление».
   В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
2. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2019 года).

Некоторые просрочки значительно влияют на кредитный рейтинг, на другие – банки готовы не обращать внимания.

Все просрочки в кредитной истории различают по глубине и давности. Глубина – срок просрочки, в течение которого заемщик не гасил кредит. Давность – сколько времени прошло после нарушения.

Минимальные задержки выплат в 1-2 дня некритичны.

Рейтинг падает при нарушениях дольше месяца. Чем короче и давнее допущенная просрочка, тем выше вероятность одобрения кредита.

Ориентировочные сроки, которыми оперируют банки при изучении кредитной истории потенциальных заемщиков:

Длительность просрочкиЧерез сколько времени можно подать заявкуОписание последствийОт 1 до 30 днейМожно подавать заявку на кредитДопущенным нарушениям могут не придать никакого значения.

Если хоть один кредитор даст одобрение — это большая удача.

Теперь задача заемщика — погашать ипотеку, не нарушая графика.
При злостной просрочке можно лишиться купленного имущества.

Выберете 3 варианта и подайте по ним одновременные заявки. Возможно, хоть один даст одобрение. А если вдруг положительных ответов будет несколько, у вас появится выбор — это хорошо.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Как уже говорилось, ни один банк никогда не скажет, что выдает ипотеки при плохой КИ заемщика. Но на рынке есть организации, более лояльно относящиеся к клиентам. Это не самые рейтинговые банки, но они также выдают ипотеку, через них можно купить любой объект, в том числе с применением различных субсидий и маткапитала.

Есть ТОП-10 банков по объему ипотечного кредитования, и в них обращаться при негативной кредитной истории бесполезно.

Если запрошена незначительная сумма, а просрочка допущена давно, система может ее проигнорировать.

Отдельный совет для зарплатных клиентов – подавайте заявку в «свой» банк. Даже если возникали проблемы в кредитной истории, обслуживающий банк лояльнее к действующим клиентам, чем к тем, с которыми никогда не сотрудничал.
Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей и оговаривают условие, что средства для погашения кредита будут удерживать в момент поступления зарплаты.

Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

• просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов.

  Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;

• мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
• ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
• долги по оплате ЖКУ;
• отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе.

Цель любого банка или МФО – получение прибыли, а не выдача денег без каких-либо гарантий их возврата.

Клиентам с низким кредитным рейтингом крупные банки предлагают невыгодные условия кредитования:

• небольшую сумму;
• высокую процентную ставку;
• минимальный срок кредитования;
• привлечение гаранта или оформление залога.

Кроме того у заемщиков с нарушениями в кредитной истории банки запросят большое количество документов. Это могут быть 2-НДФЛ, справка о средней заработной плате и официальном трудоустройстве от работодателя, документы на залог, такой же пакет документов от поручителя и созаемщика.

Кроме того некоторые кредиторы вообще не пропускают на следующий этап при оформлении онлайн-заявки на сайте, если не дать согласие на запрос и обработку персональных данных.

В каких банках в 2021 году вероятнее получить кредит с нарушениями в КИ

В РФ нет банков, которые не проверяют кредитную историю. Но есть компании, которые лояльнее относятся к клиентам с нарушениями или предлагают кредитные программы для заемщиков с невысоким кредитным рейтингом:

БанкОсобенностиТинькофф БанкОбслуживание в банке происходит полностью дистанционно. Вся проверка автоматизирована. Кредитную историю проверяют и, если серьезных проблем нет, могут одобрить кредит или кредитную карту. Обратите внимание, процентная ставка будет самой высокой из возможных, а сумма и сроки минимальными.

Микрокредитные компании готовы сотрудничать без подтверждения дохода и официального трудоустройства. Но при некоторых допущениях:

• регулярные доходы есть;
• текущая кредитная нагрузка позволяет вносить платежи по еще одному займу;
• нет накопленных просрочек перед другими кредиторами.

Для получения займа в МФО чаще всего достаточно паспорта РФ. В некоторых случаях запросят СНИЛС, ИНН, водительское или пенсионное удостоверение.

Перед оформлением займа, проверьте включение МФО в реестр действующих. Если компания исключена из этого списка, могут появиться неприятности при сотрудничестве.

Крупные могут позволить себе рыться в заемщиках, а к менее масштабным очереди нет, поэтому и отношение к клиентам другое.

Не стоит пробовать исправлять негативную историю займами от МФО. Наоборот, ипотечные банки плохо отнесутся к тому, что гражданин пользуется услугами микрокредиторов — это плохой фактор.

Шансы на одобрение ипотеки с плохой историей крайне низкие, поэтому нужно повысить их, выбрав несколько предложений разных банков.