Как считают пенсию по старости

Кто может получить

Выплату получают инвалиды всех трех групп, у которых есть минимум один день страхового стажа. Неважно, как и когда человек получил инвалидность. Повторно доказывать ее не требуется — достаточно уже полученного заключения экспертизы.

Пенсию выплачивают со дня, когда человека признали инвалидом. Он будет получать ее до наступления пенсионного возраста, если его здоровье не поправится и он не утратит инвалидность

Если человек не может получать страховую пенсию по старости, то пенсию по инвалидности ему будут платить на пять лет дольше. В 2024 году женщины получают ее до 63 лет, а мужчины — до 68. С 2028 года — до 65 и 70 лет. Затем назначат социальную пенсию по старости.

«В российской пенсионной системе для всех граждан действует правило: одна пенсия в одни руки. Поэтому большинство людей, которые имеют право, например, и на страховую пенсию по старости, и на пенсионные выплаты по инвалидности, вынуждены выбирать одну», — отметила Ирина Андриевская.

Как рассчитать

Формула та же:

Общая сумма ИПК * стоимость одного ИПК + ФВ

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, накопленный за время работы

Стоимость одного ИПК — актуальная для текущего года

ФВ — фиксированная выплата, которую каждый год устанавливают для каждой группы инвалидности. В 2024 году размер ФВ такой: I группа — 16 269,76 рубля, II группа — 8 134,88 рубля, III группа — 4 067,44 рубля

Например, если к моменту получения инвалидности III группы человек накопил 82 балла (примерно девять лет стажа), ему назначат пенсию почти 15 тысяч рублей:

82 * 133,05 + 4 067,44 = 14 977,44

Как получить

Пенсию по инвалидности назначают автоматически, без заявления. СФР получает информацию по базе после того, как человеку оформили инвалидность. Он должен назначить пенсию за пять рабочих дней и сообщить о ней получателю. Затем нужно будет оформить на портале «Госуслуги» заявление о доставке пенсии и указать реквизиты карты, куда перечислять деньги.

Если по каким-то причинам назначить пенсию нельзя, фонд сообщит об этом и уточнит, как исправить ситуацию.

Отличия страховой пенсии от социальной

Обе выплаты назначают по одинаковым причинам — старость, инвалидность и потеря кормильца (также социальную пенсию начисляют детям-сиротам).

Если у человека нет возможности получить страховую пенсию, ему назначают социальную, но на пять лет позже

Например, чтобы выйти на пенсию по старости и получать страховые выплаты в 2024 году, мало достигнуть нужного возраста (58 лет для женщин и 63 года для мужчин). Нужно также заработать минимум 28,2 пенсионных балла. Если гражданин их не набрал, то он может претендовать на социальную пенсию.

Средний размер страховой пенсии выше социальной почти в два раза. У них также разный источник финансирования:

• страховую пенсию выплачивают из ресурсов СФР, которые формируются из отчислений работодателя;
• источник социальной пенсии — государственный бюджет.

«Государство считает социальную пенсию мерой поддержки и платит ее из бюджета. <…> Это гарантия от государства, что нетрудоспособный человек будет получать хотя бы минимум для поддержания жизни, которого будет хватать на еду, одежду, коммуналку и лекарства», — добавила Ирина Андриевская.

Расчет индивидуального коэффициента: какие годы лучше брать

Давайте попробуем самостоятельно рассчитать пенсию. Как уже говорилось выше, годовой пенсионный коэффициент равен отношению страховых пенсионных отчислений с доходов гражданина за год к максимальным страховым пенсионным отчислениям, установленным государством в расчетном году, умноженному на 10. Для ясности приведем примеры. Но прежде напомним, что общая сумма пенсионных страховых взносов, отчисляемых работодателем на работника, равняется 22% от его заработной платы. Из них:

• 6% идут в так называемую солидарную часть Пенсионного фонда, из которой выплачивается фиксированная выплата (базовая часть) страховой пенсии действующим пенсионерам;
• 16% предназначены для формирования страховой пенсии работника либо, по его желанию, 10% из них идут на страховую, а 6% – на накопительную часть.

Пример расчета ГПК с отчислением на страховую пенсию 16% от дохода

Заработная плата гражданина в 2018 году составляет 20 000 руб. в месяц. Сумма страховых взносов, которую уплатит работодатель в Пенсионный фонд, будет равняться: 20 000 руб. × 12 мес. × 16% = 38 400 руб.

В 2019 году максимальная взносооблагаемая заработная плата составляет 796 000 руб. Сумма максимальных страховых взносов с дохода работника – 127 360 руб.

ГПК = 38 400 / 127 360 × 10 = 3,015

Годовой пенсионный коэффициент гражданина в 2019 году составит 3,015 пенсионного балла.

Пример расчета ГПК с отчислением на страховую пенсию 10% от дохода

Для наглядности возьмем гражданина с такой же заработной платой за 2019 год. Его работодатель отчисляет на страховую пенсию только 10%, а оставшиеся 6% идут на накопительную. Сумма пенсионных взносов на страховую пенсию гражданина за год составит: 20 000 руб. × 12 мес. × 10% = 24 000 руб.

ГПК = 24 000 / 127 360 × 10 = 1,884

Годовой пенсионный коэффициент гражданина в 2019 году составит 1,884 пенсионного балла.

Поскольку от величины ГПК напрямую зависит размер будущих пенсий, то из примеров видно – формула расчета пенсионных баллов агитирует за отказ от участия в формировании накопительной пенсии.

Конвертация в баллы «старых» пенсионных прав

Граждан, у которых пенсионный возраст наступил в 2015 году или которые достигнут его несколькими годами позже, волнует: что же будет с их пенсионными правами, которые до сих пор измерялись в рублях, а не в баллах. Этот же вопрос волнует людей, которые уже получают пенсию по старости – ведь дальнейшая ее индексация будет происходить на основании пенсионных балов, которых у них как бы нет.

Новое пенсионное законодательство предусмотрело формулу, по которой пенсионные права, сформированные до 1 января 2015 года, также будут переведены в баллы:

ПК = СЧ / СПК

ПК – сумма пенсионных баллов, заработанных гражданином до 1 января 2015 года.

СЧ – страховая часть трудовой пенсии по состоянию на 31 декабря 2014 года без учета базовой и накопительной частей.

СПК – стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию.

Полученная сумма баллов либо составит индивидуальный пенсионный коэффициент гражданина, если он уже является получателем страховой пенсии или выходит на пенсию, к примеру, в 2019 году, либо будет плюсоваться вместе с последующими годовыми пенсионными коэффициентами для вывода ИПК.

Фиксированная часть страховой пенсии

Чтобы рассчитать пенсию по старости, следует знать о существовании фиксированной выплаты (далее ФВ) к страховой пенсии, установленной ст. 16 ФЗ «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ от 28.12.2013. В 2019 года выплата составила 5 334,19 руб. Это гарантированный минимум государства для каждого российского гражданина пенсионного возраста. Два раза в год ФВ индексируется: 1 февраля с учетом роста потребительских цен и 1 апреля – за счет доходов Пенсионного Фонда за предыдущий период. Первоапрельская компенсация в законодательстве прописана как возможная, а возможность определяет российское правительство.

Для некоторых категорий граждан ФВ установлена в повышенных размерах. Для того чтобы верно рассчитать пенсию по старости, следует учесть данные, указанные в приведенной ниже таблице.

Как рассчитать пенсионные баллы за год

Информацию о баллах на лицевом счете можно узнать только за уже отработанное время: например, в 2024 году можно посмотреть, сколько коэффициентов вы получили за 2023-й и предыдущие годы. Узнать, сколько ИПК вам дали за сам 2024 год, получится только в 2025-м.

Если эти данные нужны раньше, вы можете самостоятельно посчитать, сколько пенсионных баллов начислят за текущий год. Для этого нужно вычислить ИПКн.

ИПКн = СВ / НСВ * 10

СВ — сумма уплаченных страховых взносов. В 2024 году работодатель платит 30 процентов от зарплаты, из них 22 процента идут на пенсионное страхование. Но и они делятся: шесть процентов уходят на фиксированную часть, остальные 16 процентов — в страховую. В формуле потребуются именно эти 16 процентов.

НСВ — нормативный размер страховых взносов. Есть единый предельный размер базы для исчисления страховых взносов — это максимальная зарплата сотрудника, за которую работодатель платит в СФР 30 процентов (выше этой суммы действует пониженная ставка налога). Государство каждый год обновляет размер базы, в 2024-м это 2 225 000 рублей.

• Шаг 1. Посчитать общую зарплату за год до вычета налогов. Например, 70 тысяч рублей * 12 = 840 000 рублей.
• Шаг 2. Посчитать СВ — свои страховые взносы за год. Это 16 процентов от зарплаты за год: 840 000 * 0,16 = 134 400 рублей.
• Шаг 3. Рассчитать НСВ: 2 225 000 * 0,16 = 356 000 рублей
• Шаг 4. Перевести страховые взносы (СВ) в пенсионные баллы по формуле: свои СВ / НСВ * 10. Считаем: 134 400 / 356 000 * 10 = 3,77 балла. Больше 10 баллов за год получить нельзя.

На сайте СФР также есть калькулятор, чтобы посчитать примерный размер будущей пенсии.

Пример расчета пенсии в 2023 году с помощью специального калькулятора

Формулы для расчета пенсии просты в использовании, когда у будущего пенсионера есть нужные данные под рукой. Вся информация хранится на лицевых счетах россиян в Социальном фонде России.

Узнать сколько накоплено на данный момент можно в выписке. Закажите её удобным способом:

• на портале «Госуслуги» — выписка доступна в тот же день,
• в МФЦ или отделении Социального фонда России — выписку распечатают по заявлению,
• по почте в Социальный фонд России — самый долгий, но все еще актуальный вариант для небольших населенных пунктов.

Подставьте свои данные в формулу: количество накопленных баллов * стоимость одного балла + фиксированная часть

Например, пенсионер накопил за трудовую деятельность 125 баллов. Подставляем в формулу: 125 * 123,77 + 7567,33 = 23 038,58 рубля. Это размер страховой пенсии.

Для удобства расчетов используйте пенсионный онлайн-калькулятор. Он размещен на портале Госуслуги, и доступен для авторизованных пользователей с подтвержденной учетной записью.

Рассчитать пенсию можно на портале Госуслуги

Также упрощенный онлайн-калькулятор есть на портале СФР в разделе «Школьникам о пенсии». Он дает примерное представление о том, сколько можно получать в старости.

Важно знать, что расчеты приблизительные — фактический размер страховой пенсии СФР рассчитывает при обращении пенсионера за ее назначением. Сотрудники фонда учтут все сформированные пенсионные права и льготы, которые предусмотрены пенсионным законодательством на дату назначения выплаты.

Для самозанятых и иных лиц, которые занимаются частной практикой без оформления ИП, расчёт производят по-другому. Пенсию им считают исходя из суммы уплаченных страховых взносов, которые они ежегодно вносят на своё обязательное пенсионное страхование.

Если предварительно рассчитанная пенсия ниже прожиточного минимума по региону, где живет пенсионер, ему назначат социальную доплату. Сумма доплаты — это разница, которой не хватает до достижения прожиточного минимума. Перерасчет проводят автоматически без дополнительных заявлений.

Можно ли сейчас рассчитывать на льготную пенсию. Если да — как ее рассчитать

Предполагает ли новая пенсионная реформа льготное пенсионное обеспечение, волнует тех, кто работал на вредных производствах, в сфере образования, медицине и т. д. Да, на сегодняшний день льготные пенсии сохранены.

Вполне естественно, что таких граждан интересует также, как рассчитать льготную пенсию. Сразу скажем, что особых отличий в расчете льготной пенсии от расчета обычной искать не стоит, т. к. за основу берется та же самая формула, ее размер находится в прямой зависимости от сумм накопленных баллов, которые учитываются с 2015 г. В таковые переводятся отчисления в систему обязательного пенсионного страхования, при этом используется формула:

ИПО / НПО х 10

ИПО — размер индивидуальных пенсионных отчислений за год,

НПО — нормативный размер пенсионных отчислений за год.

Впрочем, гораздо проще будет не заниматься самостоятельными расчетами, а зайти на сайт ПФР и воспользоваться имеющимся там пенсионным калькулятором.

Еще больше материалов по теме в рубрике: “Пенсия”.

Индивидуальный пенсионный коэффициент – основа страховой пенсии

Индивидуальный пенсионный коэффициент (далее ИПК) является новшеством в практике расчета пенсий. Он и стал ключевой составляющей в формуле обеспеченной старости. Можно даже сказать – основой основ для гражданина, который хочет самостоятельно обеспечивать себя после выхода на пенсию и жить при этом достойно. Чем выше будет ИПК пенсионера, тем больше шансов достичь этой цели.

ИПК определяется в момент оформления пенсии по старости и состоит из суммы годовых пенсионных коэффициентов (далее ГПК) или пенсионных баллов, начисляемых гражданину ежегодно в процессе официальной трудовой деятельности с «белой» зарплатой. То есть за те годы, когда работодатели перечисляли на будущего пенсионера страховые взносы.

Новое пенсионное законодательство определило также иные периоды, за которые гражданам будут начисляться пенсионные баллы, и предусмотрело коэффициенты повышения ИПК и ФВ – за более позднее оформление реализации пенсионного права.

Далее, чтобы рассчитать будущую пенсию, давайте попытаемся разобраться, за что начисляются пенсионные баллы, как рассчитывается их размер и какой ИПК гражданин может заработать к моменту выхода на пенсию по старости.

Условия выхода на пенсию на сегодняшний день

В 2019 году в России начала действовать пенсионная реформа по повышению пенсионного возраста и изменению условий для её назначения. По новым правилам, для выхода на пенсию необходимо не только достичь установленного возраста, но и накопить определенное количество баллов.

Пенсионный возраст у женщин и мужчин определяют в соответствии с годом рождения. С 2019 по 2028 год продолжается переходный период, в течение которого дата выхода на пенсию постепенно сдвигается.

Переходный период повышения пенсионного возраста

В 2023 году нет мужчин и женщин, которые бы при достижении определенного возраста могли выйти на страховую пенсию. Причина этому — льготы для предпенсионеров, которые могут оформить пенсию за полгода до достижения нужного возраста.

Соответственно женщины, которым в 2023 году исполняется 57 лет и мужчины, которым исполняется 62 года, могли оформить пенсию в 2022 году. Для этого им требовалось накопить 28,2 балла и 15 лет страхового стажа.

Есть исключение: если россиянин ранее достиг пенсионного возраста, но решает продолжить свою трудовую деятельность, он может обратиться за назначением пенсии в 2023 году. Но только при условии достаточного количества накопленного стажа и баллов.

В 2024 году для выхода на пенсию по возрасту действуют требования:

1. Достижение пенсионного возраста. Для женщин — 58 лет, для мужчин — 63 года.
2. Накопление достаточного количества баллов — 28,2.
3. Наличие достаточного страхового стажа — не менее 15 лет.

Если стажа, коэффициентов и страховых взносов нет или их недостаточно, государство выплатит социальную пенсию. Ее назначают в размере минимального прожиточного минимума — МРОТ, это 12 363 рублей в месяц.

Право на соцпенсию появляется на 5 лет позже назначения пенсии по старости. Например, если в 2028 году женщины получают страховые выплаты с 60 лет, то социальные они смогут оформить только с 65 лет.

Если для назначения страховой пенсии не хватает совсем немного, пенсионные баллы можно докупить. Для этого заключите договор добровольного соцстрахования с СФР и пополните свой лицевой счет. Стоимость взноса определяют по размеру МРОТ.

Можно работать и получать пенсию одновременно. Но выплаты будут меньше: работающие пенсионеры получают страховую пенсию и фиксированную выплату без ежегодных индексаций.