Холодный период в страховании по кредиту втб24 что это

В случае отказа от страхования кредита за банком остается право увеличивать процентную ставку по ссуде — ипотечной или потребительской.

Отказ от страхования по кредитному договору может служить причиной отказа в выдаче средств без объяснения причин.

Как можно вернуть деньги?

Период охлаждения в страховой практике — это период, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховщика.

ВТБ увеличил период охлаждения с 5 до 14 дней, что дает возможность принять решение по возврату страхового взноса в более длительный срок.

Такая мера удобна для клиентов, поскольку в случае оформления в период 14 дней договора кредитования, страховой взнос может быть полностью возвращен.

При подписании договора страхования в ВТБ необходимо обратить внимание на вид этого договора.

Менее чем через пол года Застрахованная попала в ДТП и ушла из жизни. Страховая выплата составила 300 000 руб.

Родственники застрахованной смогли получить выплату в “тройном размере”, так как при наступлении страхового события реализовались 3 риска: “Смерть по любой причине”, “Смерть в результате несчастного случая”, “Смерть в ДТП”.

Если клиент все-таки принимает решение об отказе от договора страхования, необходимо:

1. Проверить условия отказа от страховки: предполагает ли договор «период охлаждения» и если да, то в течение какого периода есть возможность вернуть 100% страхового взноса?
2. Заполнить заявление на расторжение в период охлаждения и направить его в страховую компанию или отделение банка.
3. Получить возврат уплаченной страховой премии в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от услуги.

Холодный период в страховании по кредиту втб24 что это

Может ли не быть «периода охлаждения»?

Ряд договоров не подлежит расторжению на условиях «периода охлаждения». Это касается всех видов обязательного страхования, а также:

• Страхование выезжающих за рубеж
• «Зеленой карты» (Green Card)
• Страхования профессиональной ответственности (например, аудитор или нотариус, который не может осуществлять профессиональную деятельность без такого полиса)
• Договор медицинского страхования (при отсутствии гражданства РФ и необходимости получения разрешения на работу или патент)

Наступление страхового случая также является ограничением для отказа от страховки.
Если в «период охлаждения» страхователь заявил о наступлении страхового случая по договору страхования, то «период охлаждения» больше не действует. Расторгнуть договор и вернуть деньги за полис не получится.

4.

Холодный период в страховании по кредиту втб24 что это такое

Что такое «период охлаждения»?

До 2016 года покупатель страховки не мог отказаться от услуг по договору страхования. Расторгнуть договор он мог, но деньги за страхование не возвращались.
Для того, чтобы в какой-то мере защитить страхователей от подобных ситуаций, Банк России установил «период охлаждения». Изначально он составлял всего 5 дней с момента заключения договора, в течение которых можно было подать заявление на возврат полиса.

Холодный период в страховании по кредиту втб24 что это значит

Возврат средств клиента, которые были уплачены за незаконно навязанную соответствующим учреждением страховую услугу, предусмотрены законодательством. Для осуществления данной процедуры важно осуществить ряд действий до истечения «периода охлаждения».
Если же меры будут приняты в более поздний срок, то вернуть денежные средства будет возможно только в ходе судебного разбирательства.

Значение понятия «страховка по кредиту»

Страховка по кредиту – услуга, которая предоставляется кредитной организацией при оформлении клиентом займа. Она относится к защитным мерам банка от возникновения возможных рисков, при которых клиент не выплатит кредитные средства.

Согласно действующему законодательству страхование является обязательным только в случаях, прописанных в нём, в остальных же ситуациях брать страховку по кредиту или нет, решает сам заёмщик.

В данном случае страхующей стороной является не заёмщик, а банк. Это приводит к ущемлению прав клиента: выплатам неоправданно большего размера и полному отсутствию «периода охлаждения», так как он не может применяться к юридическому лицу, которым является кредитное учреждение.

Невозврат страховой премии при досрочном погашении кредита

При погашении кредита раньше установленного договором срока шансов на возврат оплаченных страховых выплат практически нет.

Это связанно с тем, что многие российские банки оформляют полис страхового назначения на весь срок уплаты кредита. Поэтому деньги в счёт страховой уплаты снимаются единоразово за весь период в самом начале погашения кредитной задолженности.

Приведём пример: был взят кредит на 300 тыс. рублей на 5 лет, при котором страховая премия составила 30 тыс. рублей.

Защищает покупателя недвижимости (и банк) от признания права собственности на недвижимость недействительным (0,2-0,7% от стоимости кредита);

Комплексная страховка от ВТБ составляет 1% от страховой суммы и рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Сколько стоит страхование потребительского кредита в ВТБ?

В случае с потребительским кредитом страхуется жизнь и здоровье заемщика.

В случае принятия решения не в пользу заёмщика, ему необходимо подать апелляцию в суд для получения страховых выплат.

Возврат страховки в первые 5 дней

Вне зависимости от способа оплаты полиса страхового назначения выплата средств будет выполнена страховой организацией. Поэтому заёмщику стоит обратиться в данную организацию с заявлением об отказе от получения добровольных услуг не позже чем через 5 дней с момента подписания заёмщиком заявления на получение страховки.

ВАЖНО! Заявление оформляется в произвольной форме, но оно должно содержать сведения о подписанном страховом договоре, а также платёжные реквизиты для возвращения средств в течение 10 дней с момента подачи заявления.

Значение понятия «период охлаждения»

«Периодом охлаждения» следует называть срок, в течение которого заёмщик может расторгнуть договор страхования.

Страховщик все равно будет обязан возвратить деньги, но вычтя из них сумму за дни действия договора.

ВНИМАНИЕ! Дни, которые согласно календарю являются праздничными и выходными, в расчёт не берутся при учёте «периода охлаждения».

Возможно ли вернуть страховку после «периода охлаждения»?

Возврат страховки после истечения «периода охлаждения» возможен. Однако данный вопрос редко решается с банком, так как он зависит от лояльности кредитной организации, и, скорее всего, потребуется обращение в суд.

Возврат по истечении 5-дневного срока

По истечении 5-дневного срока заёмщик может претендовать на возврат страховых средств в двух случаях:

1. При обращении в банк – возврат целиком зависит от банка.
2. При обращении в суд – вероятность возврата страховых выплат выше, чем при обращении в банк.

В случае болезни или смерти заемщика, кредит будет полностью или частично погашен за счет страхового взноса.

Согласно условиям страхования потребительского кредита в ВТБ 24 страховая сумма фиксируется в кредитном договоре, а процент зависит от вида рисков.

Так:

1. При временной потере трудоспособности, страховая сумма составляет 3,3% от ежемесячного платежа, но не более чем 2633 руб, 88 долларов или 60 евро;
2. При недобровольной потере работы процент страховой суммы составляет 3,8%, но не более чем 2633 руб, 88 долларов или 60 евро.

Страхование потребительского кредита может быть полезно при подписании договора на длительный срок (10-20 лет), если заемщик пожилого возраста или имеет хронические болезни.

Что будет если отказаться от страхования?

Для отказа от страховки необходимо обращаться непосредственно в отделение банка.

Правила отказа распространяются на договоры страхования, заключенные в целях обеспечения договоров потребительского кредита и ипотеки. Термин «период охлаждения» в федеральном законе не применяется.

Кроме того, ФЗ-483 содержит важные поправки, обязывающие страховщика информировать заемщика о содержании услуги, о возможности реализации права отказа от договора в течение четырнадцати дней.

Закон о возврате страховки по кредиту в 2020 году при досрочном погашении

Вопрос — ответ

Поясните, работает ли период охлаждения в страховании в 2021 году, по закону сколько дней предоставлено, чтобы отказаться от страховки?

Закон № 483-ФЗ от 27.12.2019 начал действовать с 1 сентября 2020 года, а до этого момента применяется подзаконный акт, который устанавливает продолжительность «периода охлаждения» сроком в 14 дней.

Так как это правило зарекомендовало себя положительно с точки зрения соблюдения прав потребителя, оно было расширено.

Суть «периода охлаждения»

Правовое значение этого правила заключается в том, что расторжение договора страхования в «период охлаждения» допускается со стороны страхователя (гражданина) с возвратом уплаченной страховой премии.

Мотивы страхователя при этом не важны, это может быть отказ от навязанной услуги либо отказ по причине утраты заинтересованности в услуге.

Изменения в 2020-2021 годах

В последние дни 2019 года президент подписал закон, который выводит правила «периода охлаждения» на федеральный уровень законодательства. В законе № 483-ФЗ от 27.12.2019 содержится соответствующая норма.

Срок сохранен действующий — четырнадцать календарных дней (то есть ровно две недели).