Где выгоднее взять ипотеку в 2024 году

По выдаче ипотеки в 2023 банки предполагают сохранение спроса на уровне 2022 года. Ниже рассмотрим кредитные организации с высоким одобрением кредитов под залог недвижимости. В них можно использовать доступные заемщику программы с субсидированием государства. Принимая решение, где выгоднее оформить ипотеку, не стоит забывать, что помимо ставки есть и накладные расходы (оценка недвижимости, страхование, возможные комиссии).

Важно! У приведенных ниже кредиторов не навязывают дополнительные услуги, но при отказе от комплексного страхования или электронной регистрации сделки ставка может повыситься.

Сбербанк

Принимая решение, где лучше брать ипотеку, в первую очередь стоит обратиться в Сбер. Банк отличается гибкими условиями кредитования и широким перечнем программ. Возможно участие солидарных заемщиков – супругов, родителей, совершеннолетних детей. Список недвижимости расширен по сравнению с другими банками: квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, апартаменты, гаражи, машиноместа.

Банк предоставляет ипотеку до 100 млн рублей под ставку от 5,3%. Срок кредита от 1 до 30 лет. Заемщику на момент погашения кредита не должно быть больше 70 лет. Начальный взнос от 0%, но по условиям большинства программ не менее 15%.

Открытие

Банк «Открытие» рассматривает заявки клиентов в персональном порядке, но есть общие условия кредитования:

• ставка по кредиту под залог недвижимости от 5,3%;
• заемщик должен быть гражданином РФ;
• предельный возраст 70 лет на момент погашения долга;
• на срок от 3 до 30 лет.

Максимальная сумма кредита на покупку квартиры составляет 50 млн рублей, с первоначальным взносом от 10 до 80%.

Альфа-Банк

Кредит можно оформить онлайн, не тратя время на посещение банка лично. Кредитная ставка в Альфа-Банке от 4,7% годовых, сумма ипотеки до 50 миллионов рублей. Взнос от 10%, срок кредитования от 3 до 30 лет. Предельный возраст заемщика 70 лет. Для кредитуемых мужчин потребуется военный билет.

Газпромбанк

Банк первые 3 года предоставляет льготную ставку. Клиент может выбирать вид графика погашения долга – аннуитетный или дифференцированный. Лимит кредитования на покупку недвижимости до 60 млн рублей. Процентная ставка от 4,4%, срок кредитования до 30 лет. Заемщик, гражданин РФ, должен быть не старше 70 лет на дату последнего платежа по графику.

Банк жилищного финансирования

Отделения банка представлены в крупных городах России. Заявление на ипотеку рассматривается до 3 суток, но обычно решение принимается в течение часа после отправки анкеты. Не требуется справка о доходах, достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор. Есть возможность привлечь до 3 созаемщиков с официально подтвержденным доходом.

Лимит кредитования от 15 до 30 млн рублей (в зависимости от региона на покупку квартиры и дома на вторичном рынке). Ставка по ипотеке от 10% годовых, минимальный первоначальный взнос от 40%. Предельный возраст 75 лет, заемщик должен иметь гражданство РФ. Срок кредитования не более 25 лет. Клиенты отмечают лояльность банка к заемщикам с негативными записями в КИ.

Банк Дом.РФ

Заемщику не обязательно подтверждать размер дохода и трудоустройство. В банке Дом.РФ выдают ипотечные кредиты до 50 млн рублей на срок 5-30 лет. Приобрести можно жилье в многоквартирном и частном доме, в новостройках и на вторичном рынке. Первоначальный взнос от 10%, ставка по кредиту от 4,1%. Предельный возраст клиента до 70 лет на момент полной выплаты ипотеки.

Банк ВТБ

При покупке жилья от 65 м2 предоставляется сниженный процент. Банк готов предложить дополнительные скидки при оформлении «Мультикарты», комплексной страховки и регистрации электронной сделки. Подтверждение дохода не обязательно, из документов нужен паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор.

Для работников бюджетных структур предусмотрены отдельные продукты по ипотечному кредитованию. Лимит до 60 млн рублей на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках от 5,3% годовых. Срок ипотеки не превышает 30 лет, минимальный взнос составит 15%. Предельный возраст заемщика – 75 лет.

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

• заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
• клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
• клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
• заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

• обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
• заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
• заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Преимущества выбора ипотечной программы в текущем рынке

В текущем рынке ипотеки существует обширный спектр вариантов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Один банк может предлагать низкую процентную ставку, но иметь высокую комиссию за оформление ипотеки, в то время как другой банк может направить свою политику на упрощение процедуры оформления, но предлагать несколько более высокие процентные ставки.

Одним из главных преимуществ выбора ипотечной программы является возможность адаптации к индивидуальным потребностям и пожеланиям заемщика. Это может быть изменение срока кредита, выбор способа погашения (аннуитетный или дифференцированный), наличие вариантов материнского капитала, возможность предоставления льготных условий для молодых семей или предпринимателей. Имея возможность выбора, заемщик может более гибко управлять своими финансовыми потоками и осуществлять покупку жилья в соответствии со своими финансовыми возможностями и планами.

Кроме того, имея возможность сравнить различные варианты ипотечной программы, заемщик получает более полную информацию о рынке, может просчитать различные финансовые сценарии и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Такое сравнение может включать в себя требуемый первоначальный взнос, переплаты на протяжении всего срока кредита, суммы выплат в месяц, итоговую стоимость кредита и другие факторы, которые оказывают влияние на выбор заемщика.

Необходимость тщательного сравнения и выбора ипотечной программы состоит в том, чтобы сделать осознанный выбор, избегая скрытых условий, комиссий и переплат. Основной целью заемщика является определение наиболее выгодного варианта ипотечной программы, который сочетает допустимую сумму месячных платежей с минимальными переплатами и высоким качеством обслуживания со стороны банка или кредитной организации.

Дополнительная господдержка заемщиков

• Материнский капитал — это денежный сертификат, который государство выдает семье по случаю рождения ребенка. Сумму маткапитала можно потратить в том числе на погашение основного долга или первоначальный взнос по ипотеке.
• Налоговый вычет. С помощью этого механизма можно вернуть до 650 тысяч рублей: до 260 тысяч рублей за покупку недвижимости и до 390 тысяч рублей — за проценты по ипотеке.
• Помощь многодетным семьям. Родители трех и более детей могут получить до 450 тысяч рублей на погашение ипотеки и процентов по ней. Рассчитывать на выплату могут и приемные родители.
• Жилищная субсидия — это именной сертификат, дающий право на субсидированную покупку квартиры или дома. Оформить сертификат могут только льготники и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Сумма субсидии зависит от многих факторов.