Указ об ипотеке под 6 процентов годовых

Поэтапное рефинансирование по льготной программе под 6 процентов действует следующим образом:

1. Заемщик обращается в банк, где он изначально оформлял ипотеку, с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под шесть процентов. Параллельно предоставляется свидетельство о рождении на каждого из ребенка.
2. Кредитная организация готовит дополнительное соглашение.
3. Клиент подписывает дополнительное соглашение, и кредитная организация снижает процентную ставку.
4. На последнем этапе государство компенсирует кредитной организации разницу между текущей и льготной ставкой.

К сведению

Особая прелесть такого рефинансирования заключается в том, что клиенту не обязательно обращаться в другой банк для перекредитования. Если у кредитной организации, в которой изначально была взята ипотека, есть возможность внедрить государственную программу, то рефинансирование можно оформить и в старом банке, а значит не нужно будет тратиться на дополнительные услуги.

Ипотека под 5% годовых для дальневосточных семей

Важное изменение внесено Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2019 года №339 в Правила для жителей регионов Дальнего Востока, Теперь Правилами предусматривается возможность субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, не только на первичном рынке готового жилья, но и на вторичном рынке, причем по ставке 5% годовых.

Подробнее

Кто и как может перекредитоваться?

Ипотечное рефинансирование по государственной программе доступно не всем семьям, а только тем, в которых родился как минимум второй ребенок. Распространяется господдержка и на третьего, четвертого, пятого и более детей. А вот для тех семей, где родился только один ребенок, льгота не положена. Еще один важный момент – и родители, оформляющие заем, и их дети должны быть гражданами российской Федерации.

Чтобы воспользоваться льготной программой, второй и более ребенок в семье должен родиться с начала 2018 года до конца 2024 года. Тогда процентная ставка рефинансирования составит 6%.

ВАЖНО

Если в семье ребенок родился до 2018 года, то перекредитоваться будет нельзя. А вот если в срок до 2024 года родится еще один малыш, то семья сможет рефинансировать ту ипотеку, которая уже есть.

Если ипотека была оформлена до 2018 года, а второй и более ребенок родился после 2018 года, рефинансирование под 6 процентов доступно только на следующих условиях:

• Ипотечный заем в регионах не должен превышать шести миллионов рублей, а в Москве, Питере и Московской области – не более двенадцати миллионов рублей.
• Ставка по субсидии не должна превышать более чем на два процента ставку ЦентроБанка на дату выдачи кредита, после окончания субсидирования.
• Платеж должен быть аннуитентным.
• Обязательно страхование приобретаемой новостройки и жизни заемщика.

Можно ли рефинансировать ипотеку с господдержкой под 6,5%

В настоящее время рефинансирование ипотеки под 6,5% действующей программой не предусмотрено.

Нельзя использовать программу льготной ипотеки для рефинансирования полученных ранее ипотечных кредитов.

Можно ли использовать материнский капитал?

Если клиент собирается рефинансировать ипотеку по 6 процентов на сумму до пяти миллионов, то его ограничения никак не коснутся. А вот если клиент собирается рефинансировать более дорогостоящее жилье, то ему стоит обратить внимание на действующие лимиты. Летом в 2018 году они сильно подросли, но после этого остались прежними:

• Если человек проживает в столице, Ленинграде или Московской области, то для него максимальная сумма ипотечная займа должна составлять не более 12 миллионов рублей.
• Для жителей регионов максимальная сумма составляет не более 6 миллионов рублей.

Лимиты действуют не на стоимость жилья, а на сумму ипотеки, которую можно оформить по льготной ставке. Само жилище может стоить и дороже, если у клиента есть достаточная сумма для внесения первоначального взноса.

Внимание

Что же до материнского капитала, то в правилах теперь есть важная оговорка – в сумму лимита входит и материнский капитал, хотя ни в одном из постановлений об этом нет ни слова. Ранее можно было вложить 450 тысяч из материнского капитала, и еще взять ипотеку под 6% годовых. Теперь же если при оформлении жилища был потрачен материнский капитал, то максимум, который можно получить по ставке в регионе – 5550000 рублей. Соответственно, в Питере и Москве лимит также уменьшится на сумму материнского капитала.

Можно ли взять несколько ипотек с господдержкой под 6,5%

Программа, утвержденная на федеральном уровне, не предусматривает ограничений по количеству льготных ипотечных кредитов под 6,5%, оформляемых на одного заемщика.

Это означает, что один и тот же человек может воспользоваться льготной ипотекой для покупки двух, трех и более квартир при условии, что он является платежеспособным и соответствует другим требованиям банка-кредитора.

Квартиры, приобретенные с привлечением программы льготной ипотеки под 6,5%, можно продавать, дарить и совершать с ними иные действия. Жилье может не использоваться для постойного проживания и являться не единственным для семьи.

Дальневосточная ипотека под 2% годовых

Дальневосточная ипотека под 2% годовых предоставляется с 1 декабря 2019 года на срок до 20 лет в размере не более 6 млн рублей на приобретение жилья молодыми семьями или на строительство дома на земельном участке, предоставленном по программе “Дальневосточный гектар”. Условия программы “Дальневосточная ипотека” утверждены Постановлением от 7 декабря 2019 года №1609 “Об утверждении условий программы “Дальневосточная ипотека” и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р”.

Подробнее

На региональном уровне доступность жилья значительно дифференцирована и зависит от динамики уровня доходов населения, а также от региональных и местных социально-экономических условий и особенностей. Здесь можно выделить региональный эксперимент Краснодарского края по созданию системы накопительных жилищных счетов граждан.

Годовые проценты по депозитам: как влияют на доходность вкладчика

Процентная ставка определяется банком и зависит от ряда факторов, таких как величина вклада, срок размещения средств и текущая экономическая ситуация. Чем выше процентная ставка, тем больше доход вы можете получить от своего депозита.

Представим, что вы разместили в банке вклад на 100 000 рублей с процентной ставкой 5% годовых. В этом случае, в конце года вы получите 5 000 рублей процентов. Это означает, что ваш доход от вклада составит 5 000 рублей.

Важно понимать, что годовые проценты по депозитам выплачиваются непосредственно на ваш счет, что позволяет вам получать доход без необходимости использования самого вклада. Это делает депозиты привлекательным инструментом для сохранения и увеличения ваших сбережений.

Также стоит отметить, что годовые проценты могут быть начислены различными способами: в конце срока вклада, в конце каждого месяца, в конце каждого квартала и т. д. Каждый банк имеет свои правила и условия начисления процентов, поэтому перед оформлением вклада важно внимательно изучить договор и узнать о всех возможных схемах начисления.

Таким образом, годовые проценты по депозитам являются важной составляющей доходности вкладчика. Они помогают увеличить вашу сумму депозита за счет начисления процентов, а также позволяют получать доход без использования самого вклада. При выборе депозита важно учитывать процентную ставку, чтобы максимизировать свой доход и получать максимальные выгоды от депозитной программы.

Список документов для рефинансирования ипотеки

При обращении в банк, в котором был взят ипотечный кредит, понадобится предоставить:

• Паспорт заемщика и его супруги/супруга;
• Свидетельства о рождении детей (второго и последующих в период с 1 января 2018);
• Заявление на понижение процентной ставки.

Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому банк вправе запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Клиентам других банков, обратившихся в Сбербанк, придется собирать все имеющиеся бумаги по ипотечному договору.

Если рассмотрение вашей заявки затягивается, обратитесь на горячую линию Дом Клик. Если ее отклонили, попросите письменное подтверждение отказа с указанием конкретной причины.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате. Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!

Ипотека с материнским капиталом

Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса стал для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”, предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Подробнее

Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.

Наименование кредитной организацииКредитованиеРефинансированиеВТБРазрешеноРазрешеноСбербанкРазрешеноРазрешеноПромсвязьбанкРазрешеноУслуга отсутствуетГазпромбанкРазрешеноРазрешеноРоссельхозбанкРазрешеноРазрешеноОткрытиеУслуга отсутствуетУслуга отсутствуетСовкомбанкРазрешеноУслуга отсутствуетАО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»РазрешеноРазрешено

АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

После одобрения заявки кредитором, ипотека на покупку квартиры или дома оформляется под сниженный процент. Может быть заключен новый договор на погашение предыдущей ипотеки или оформлено соглашение о рефинансировании к действующему договору.

Клиенты банка ДОМ.РФ, которые оформили льготную ипотеку, могут переоформить старый договор, лишь подписав доп. соглашение к нему. Банк ВТБ с сентября 2019 года также предоставил своим клиентам возможность упрощенного переоформления ипотеки.

Кто не сможет сделать рефинансирование под 6%?

• Иностранцы, не имеющие гражданства РФ;
• Заемщики, дети которых являются гражданами других стран;
• Семьи, в которых дети родились ранее 1 января 2018 или позднее 31 декабря 2022 г.;
• Безработные или работающие менее 6 месяцев;
• Граждане с ипотекой, взятой до 01.01.2018 или рефинансированной до 01.09.2018 г.;
• Владельцы реструктурированной ипотеки (бравшие отсрочку платежей, так называемые, «ипотечные каникулы»);
• Недобросовестные заемщики, имеющие просрочки по платежам;
• Участники других социальных программ, где первоначальный взнос предполагал оплату меньше 20% стоимости квартиры («Молодая семья», «Военная ипотека» и др.).

Пример №3.Смирновы брали ипотечный кредит в 2015-м. В 2018-м появился второй ребенок. Супруги обратились к менеджеру банка, чтобы рефинансировать ипотеку. Результат: получен отказ – ипотека была оформлена до 2018 г.

Пример №4.Колесниковы взяли кредит одновременно с Петровыми. Но в августе 2018-го им удалось его рефинансировать (ЦБ опустил ключевую ставку). Теперь Колесниковы могут принять участие в программе снижения процентной ставки по ипотеке – они подходят по дате обращения.

Пример №5.Соловьевы брали кредит по «Молодой семье», заплатили первоначальный взнос 300 тыс. за «двушку» в новостройке, стоимостью 2 млн рублей, то есть 15%. Рефинансировать под 6 процентов ипотеку им не удастся: условия госпрограммы требуют минимум 20% первого взноса.

Стоимость рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Ни одна кредитная организация не взимает плату за рефинансирование под 6 процентов, но иногда дополнительные услуги все же придется оплачивать. Особенно если приходится переходить из одной кредитной организации в другую. Например, старый банк может взять деньги за выдачу справки о задолженности и наличии просрочек. Стоимость таких документов кредитная организация устанавливает самостоятельно. В Сбербанке такая справка может обойтись в 1000 рублей, в некоторых других кредитных организациях она бесплатная.

Заемщик также вправе затребовать согласие супруга на рефинансирование, и тогда придется обращаться к нотариусу. Услуга этого специалиста в среднем обходится в 1,5-2 тысячи рублей.

При переходе из одного банка в другой нужно снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому ипотечному договору. Эта процедура осуществляется в МФЦ, а с клиента требуют оплатить госпошлину.

Годовые проценты и инфляция: как связаны эти понятия

Связь между годовыми процентами и инфляцией заключается в том, что уровень инфляции может влиять на реальную доходность финансовых инструментов. Если инфляция превышает годовые проценты, то реальная стоимость денег снижается, так как цены на товары и услуги растут быстрее, чем доходность инвестиций или проценты по кредиту. В этом случае покупательная способность денег уменьшается.

Напротив, если годовые проценты превышают уровень инфляции, то реальная доходность финансовых инструментов увеличивается. В этом случае покупательная способность денег сохраняется или даже возрастает, так как доходность превышает рост цен на товары и услуги.

Для инвесторов и заемщиков важно учитывать уровень инфляции при принятии решений о вложениях или займах. В частности, при выборе финансового инструмента для инвестиций нужно учитывать не только уровень годовых процентов, но и ожидаемый уровень инфляции. А при взятии кредита следует быть внимательным к предложениям с процентной ставкой ниже уровня инфляции, так как в долгосрочной перспективе покупательная способность заемных средств может уменьшаться.

В какой сумме можно взять ипотеку под 6,5%

Речь идет о максимальных суммах кредта, при этом приобретаемое жилье может стоить и дороже (разницу придется оплачивать за счет собственных средств).

Годовые проценты: определение и основные характеристики

Основные характеристики годовых процентов включают следующие элементы:

1. Номинальная ставка– это процентная ставка, которая указывается в кредитном договоре или на депозите и определяет размер вознаграждения за пользование денежными средствами.2. Накопленные проценты– это сумма процентов, которая накапливается на счету за каждый период (месяц, квартал, полугодие и т.д.) и добавляется к основной сумме. Они расчитываются по формуле: накопленные проценты = (основная сумма × номинальная ставка × количество периодов) / 100.3. Срок– это период времени, в течение которого осуществляется пользование денежными средствами и начисляются проценты.4. Эффективная процентная ставка– это показатель, который учитывает не только номинальную ставку, но и все дополнительные комиссии, расходы и условия контракта, связанные с использованием денежных средств.

Важно отметить, что годовые проценты могут быть различными в зависимости от финансового инструмента или условий договора. Поэтому перед принятием решения о вложении средств или заключении кредитного договора необходимо внимательно изучить все условия и провести расчеты для определения окончательной доходности или затрат.

Как рассчитываются годовые проценты: формулы и примеры

Для расчета годовых процентов необходимо знать начальную сумму капитала (C), процентную ставку (r) и срок времени в годах (t).

Самая простая формула для расчета простых годовых процентов выглядит следующим образом:

Годовые проценты = Начальная сумма капитала * Процентная ставка * Срок в годах

Например, если у вас есть вклад на сумму 1000 долларов под 5% годовых на 2 года, то расчет будет выглядеть следующим образом:

Годовые проценты = 1000 * 0,05 * 2 = 100 долларов

Таким образом, в течение 2-х лет ваш вклад будет приносить вам 100 долларов процентов.

Если же речь идет о сложных годовых процентах, то формула будет выглядеть сложнее:

Годовые проценты = Начальная сумма капитала * (1 + Процентная ставка)^Срок в годах – Начальная сумма капитала

Для понимания работы формулы, рассмотрим пример. У вас есть счет в банке на 5000 единиц с процентной ставкой 10%, сроком на 3 года.

Годовые проценты = 5000 * (1 + 0,10)^3 – 5000 = 1550 единиц

Следовательно, через 3 года ваш счет в банке будет равен 6550 единиц, то есть вы получите 1550 дополнительных единиц процентов.

Таким образом, знание формул и умение правильно рассчитывать годовые проценты позволят вам принимать взвешенные финансовые решения и эффективно использовать ваши финансовые инструменты.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов при рождении ребенка

В 2024 году перекредитоваться может любая семья, и для этого достаточно двоих детей. На срок и ставку никак не влияет, родился ли после 2018 года только третий ребенок, или родились сразу и второй, и третий.

Если после 2018 года родился второй ребёнок – ставку сразу же можно снижать до 6% на весь срок действия кредитного договора. То же самое касается и третьего, четвертого и последующих детей.