Процентная ставка в швейцарских банках

Вклады в швейцарских банках на первый взгляд кажутся лучшим способом сохранить и приумножить свои богатства. Конечно, открыть вклад в Швейцарии можно только имея достаточное количество накоплений. Каждый швейцарский банк предлагает свои условия по депозитам, но в среднем вам понадобится не менее 250000$ для открытия вклада в этой стране. Проценты в швейцарских банках — вообще отдельная тема для разговора. Многие банки ввели так называемый негативный процент, когда клиент платит банку за хранение средств. Поговорим о процентах по вкладам в швейцарских банках.

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках

Размер процентов — это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения.

Процентная ставка по депозитам в швейцарских банках

О банковских вкладах для физических лиц

• Есть минимальная сумма для открытия депозитного счета.

  Например, вкладчик должен сразу внести на него 1000, 10 000, 100 000 или иную сумму. У каждой программы свои условия.

• Договор заключается на определенный срок в рамках 1 месяца — 3 лет.

  При досрочном расторжении договора, в большинстве случаев вкладчик теряет начисленные проценты.

• Ставки по вкладам — в годовом эквиваленте, начисляются ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока на текущую сумму.
• Есть программы с возможностью пополнения и снятия части денежных средств.

Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам.
Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков.

Процентная ставка в швейцарских банках

Здание Банка Швейцарии в Берне

Какие же базовые функции выполняет крупнейшее финансовое образование на территории Швейцарской Конфедерации?

• обеспечение ликвидности (способности обращения активов в денежный эквивалент) местной валюты – франка на международной валютной арене;
• распоряжение резервами валюты в стране;
• создание и поддержание устойчивости системы финансов;
• предоставление банковских услуг Швейцарской Конфедерации;
• участие в сотрудничестве на международном уровне;
• выпуск и распределение денег, а также контроль над деятельностью безналичных систем.

Отрицательные ставки в Швейцарии

Чтобы ограничить привлекательность страны для спекулятивных инвесторов (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии принял решение о введении отрицательных процентных ставок.

Процентная ставка в швейцарских банках по вкладам на сегодня

Примерный список:

• С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
• С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
• С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён.

Процентные ставки в швейцарских банках

А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира — ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты.
Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов.

О снижении ключевой ставки ШНБ до -0,25% было объявлено в декабре 2014 г. В результате, по некоторым депозитам в швейцарских коммерческих банках сегодня действительно начисляется отрицательная доходность.

Казалось бы это совершенно не выгодно для вкладчиков, однако банки Конфедерации обладают высокой степенью надежности.
Даже при столь мизерном проценте, оставляя свои средства в резервах, клиент совершенно не беспокоится за их сохранность и своевременность выплаты.

Также данная мера полезна для развития экономики государства. Видя понижение выгодности вложений, граждане направляют средства в развитие экономики, а не просто пережидают трудности «зоны евро».
Всего за месяц Швейцария и ее отрицательные ставки выровняли национальную валюту с евро.

Предлагая низкие проценты, банк может компенсировать свою маржу различными видами доплат: обслуживание, страховка и т.п. В купе с процентами переплата по ссуде реально может оказаться выше.

Внимательно читайте договор прежде чем ставить подпись;

Однако открыть счет в швейцарском банке могут и обычные предприниматели, держатели капитала, которым необходима надёжность и высокая степень конфиденциальности.

пансионаты Анапы.

В этом материале мы поговорим обо всех нюансах, связанных со швейцарскими счетами. После прочтения данного материала вы сможете не только понять, нужен ли вам счет в Швейцарии, но и открыть счет в швейцарском банке.

Нужен ли минимальный депозит и минимальный баланс на швейцарских счетах

Да, нужен.

Он может быть минимальным, но большинство банков требует от вкладчиков-нерезидентов внести сначала определённую сумму, а затем и поддерживать баланс не ниже заданного уровня.

Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000.

Для очень больших состояний процентная ставка может быть увеличена до 2-3%.

Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах.

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается (подробнее читай здесь).

Какие документы необходимы для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке

Правильно оформленные и поданные документы — решающий этап на пути к швейцарским счетам.

Одновременно, риск инвестиционного счета выше.

* важно подчеркнуть, что в настоящее время банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов. Это связано с общей обстановкой на финансовых рынках, которая укрепляет швейцарский франк. Однако, поскольку такое укрепление не выгодно местным экспортёрам, Национальный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на остатки по корреспондентским счетам, превышающим определённый порог.

Соответственно, частные банки, будучи сами вынужденые уплачивать негативные проценты, не могут предложить клиентам значительных процентов (на данный момент даже +0,5% считается довольно высоким процентом по вкладам в Швейцарии).

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется налог в размере 35%.