Коэффициент на страховку автомобиля

Для того чтобы понять алгоритм расчета, необходимо рассмотреть действия на примере.

Например, владелец средства прописан в городе Уфе. Он является собственником машины Skoda rapid, мощность составляет 125 лошадиных сил. Собственнику 55 лет, стаж составляет 20 лет (аварий не было никогда). Для получения итоговой суммы необходимо подставить в формулу значения.

• Базовая ставка будет максимальной – 4118 рублей.
• Коэффициент страховки территория равен 1,8.
• Возраст и стаж позволяют собственнику получить максимальную скидку в 50%.

Правила расчета автогражданки регулируются двумя главными документами. Закон об ОСАГО обозначает все параметры, которые должны быть учтены в расчете страховки.

Указание Банка России объясняет, как именно и по каким формулам рассчитывать цену. Оно же устанавливает предельные размеры базовых ставок тарифов, коэффициенты и порядок их применения.Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО, базовую ставку умножают на коэффициенты.

При расчете базовых ставок исходят из назначения и технических особенностей автомобиля. Центробанк указывает минимальное и максимальное значение базовой ставки, а страховые компании (СК) сами определяют точную цифру.

Коэффициенты зависят как от технических возможностей машины, так и от возраста и опыта ее водителей, а также от региона регистрации и многого другого.

Они могут быть равны единице, меньше или больше нее.

Коэффициент на страховку автомобиля

Цена страхового договора рассчитывается индивидуально для каждой машины. Она зависит от коэффициента страховки и базовой ставки.
Для того чтобы вычислить самостоятельно итоговую премию, необходимо использовать все коэффициенты и знать конкретное значение каждого.

Законодательные акты

Расчет коэффициента страховки производится на основании законов.

• Закон «Об ОСАГО». В нем описаны правила подсчета премий по договорам, а также утвержден список коэффициентов, которые нужно применять.
• Указание ЦБ РФ 3384 – У.
  В данном акте указаны все значения коэффициентов, которые нужно применять во время расчета.

Цена

Для того чтобы вычислить итоговую премию, применяются коэффициенты по страховке. Единственное действие, которое используется в процессе расчета, – это умножение всех данных.

Коэффициент на страховку автомобиля по гос номеру

Коэффициент нарушений (КН)

КН — это показатель грубых нарушений договора страхования или правил вождения. Страховщики могут его применить, если клиент обманул СК, предоставив ложные сведения, или умышленно спровоцировал ДТП, или исказил факты, чтобы увеличить выплату по страховке.
А также если он причинил вред, как сказано в законе, «при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования», например:

• управлял автомобилем, не будучи вписанным в полис в качестве водителя или не имея прав этой категории;
• умышленно нанес вред чьему-то здоровью или жизни;
• находился за рулем в состоянии опьянения;
• оставил место ДТП;
• нарушил условия предыдущего страхового договора ОСАГО.

Коэффициент защищает СК от недобросовестных клиентов и оговорен в части 3 статьи 9 Закона об ОСАГО.

В этом случае ему нужно будет доплатить оставшуюся сумму.Срок действия соглашения

Тариф

3 месяца

0, 5

4

0, 6

5

0, 65

6

0, 7

7

0, 8

8

0, 9

9

0, 95

10 и больше

1, 0

Коэффициент ограничения

Согласно законодательным актам, если обладатель автомобиля захочет купить страховое соглашение со списком водителей, то будет применяться тариф 1. Но, при выборе страховки без ограничения списка берется тариф 1,8.

Повышающий коэффициент страховки обусловлен возможностью использования транспортного средства любым водителем, вне зависимости от опыта и возраста.

Коэффициент на страховку автомобиля как рассчитывается

КВС по возрастным категориям в зависимости от стажа для ОСАГО теперь рассчитывается так:

• до 21 года — от 1,87 до 1,66;
• 22–24 года — от 1,77 до 1,04;
• 25–29 лет — от 1,77 до 1,01;
• 30–59 лет — от 1,63 до 0,96;
• старше 59 лет — от 1,6 до 0,93.

Самые высокие коэффициенты у молодых людей с минимальным стажем, самые низкие — у давно получивших права водителей в возрасте. В случае с иностранными машинами КВС = 1,7 для физлиц, для юрлиц КВС = 1. Полная таблица есть в пункте 4 приложения 2 Указания Центробанка.

Возраст определяется по паспорту, стаж — по дате получения водительских прав (отдельно по каждой категории). При этом учитывается лишь количество полных лет. Водите вы машину или нет — неважно, стаж все равно идет.

Коэффициент на страховку автомобиля как рассчитывается осаго

СК = 1.

Пример расчета цены страховки ОСАГО

Рассчитаем стоимость ОСАГО по минимальному и максимальному тарифу для гипотетического водителя. Пусть он живет в Брянске, ему 36 лет, 10 из них он за рулем.

У него легковушка, за рулем только он, последние 4 года ездит без аварий, страховку оформляет на год. Значения для формулы будут примерно такими:

• ТБ от 2746 до 4942 рублей (категория В, не такси);
• КТ = 1,5 (для Брянска);
• КБМ = 0,8 (4 года без аварий);
• КВС = 0,96 (36 лет, 10 лет стажа);
• КО = 1 (круг водителей ограничен);
• КМ = 1,1 (98 лошадиных сил);
• КС = 1 (используется круглый год);
• КН = 1 (правила страхования не нарушал).

Тогда по минимальной ставке ему нужно платить 2746 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 3479,73 руб., а по максимальной 4942 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 6249,5 руб.

Коэффициент на страховку автомобиля по регионам

Инструкция о КБМ содержит правила расчета и определения коэффициента бонус-малус. Коэффициент бонус-малус применяется в зависимости от количества лет без участия в дорожно-транспортных происшествиях (ДТП) или осуществления выплат по полису ОСАГО.

Новые значения коэффициентов КБМ могут повыситься или остаться прежними в сравнении с предыдущим годом, в зависимости от страховой компании и актуальных страховых полисов. Значения коэффициентов в таблице КБМ могут быть разными для разных классов страхования (например, легковые автомобили, грузовые автомобили и т. д.) и различных регионов.

Можно узнать свой КБМ, примеры расчета коэффициентов КБМ и таблицу значений восстановления бонус-малус.

Коэффициент на страховку автомобиля по стажу

ЦБ РФ:

• до 50 включительно — 0,6;
• свыше 50 до 70 л. с. — 1;
• свыше 70 до 100 л. с. — 1,1;
• свыше 100 до 120 л. с. — 1,2;
• свыше 120 до 150 л. с. — 1,4;
• больше 150 л. с. — 1,6.

Данные о мощности мотора есть в техническом паспорте или свидетельстве (ПТС или СТС). Если в ваших документах она указана только в киловаттах, для пересчета эту цифру нужно умножить на 1,35962.

Износ же во внимание не берется.

Сезонность использования (КС)

КС относится к понижающим коэффициентам ОСАГО и отражает период, в течение которого вы рассчитываете активно эксплуатировать автомобиль. Если полис оформляется на срок от 10 месяцев, КС = 1. Минимальное значение 0,5 — для 3 месяцев.

Коэффициент на страховку автомобиля по регионам таблица

При помощи использования повышающей тарифной ставки страховые компании стараются избежать дополнительных расходов.

Коэффициент, зависящий от возраста и стажа

Чем старше человек, и чем больше у него опыт управления автотранспортным средством, тем дешевле будет страховка. Законодательство установило своеобразный порог, равный трем годам.

Если человек управлял автотранспортным средством в течение трех лет и при этом не попадал в дорожно-транспортные происшествия, то тариф понизится.

Также тариф зависит от возраста новичка. Если водитель достиг определенного возраста (двадцать два года), то тарифная ставка уменьшится. Данные пороги были установлены специалистами исходя из статистики дорожно-транспортного происшествия.