Банкротство граждан стадии

Процедура судебного и внесудебного банкротства отличаются несколькими параметрами:

ПараметрЧерез Арбитражный судБез судаКуда подавать заявлениеВ судВ МФЦНаличие расходов на проведение банкротства физлицаЕстьНетРазмер накопленной задолженностиНет ограничений по максимальной сумме задолженности перед кредиторами, но не меньше 500 000 рублейДиапазон задолженности от 50 000 рублей до 500 000 рублейДополнительные условия по другим исполнительным производствамНет условийИсполнительные производства должны быть прекращены на момент подачи заявления в МФЦПродолжительность от момента подачи заявления до признания банкротомОт нескольких месяцев до 3-4 лет6 месяцев

Последствия для банкрота одинаковые, и они не зависят от способа проведения процедуры.

Бесплатно ли обращение в суд с заявлением о признании банкротом

При обращении в суд придется заплатить госпошлину 300 руб. (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Кроме того, при привлечении финансового управляющего придется зарезервировать на депозите суда суммы, необходимые для выплаты вознаграждения финансовому управляющему (п. 4, 5 ст. 213.4 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ). Вознаграждение финансового управляющего состоит из фиксированной суммы – 25 000 руб. единовременно за проведение процедуры банкротства, а также из суммы процентов (в общем случае – 7% размера удовлетворённых требований кредиторов) (п. 3, 17 ст. 20.6 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

Причем, если у должника нет денег на выплату вознаграждения финансовому управляющему, дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии судебного процесса (п. 1 ст. 57 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

Кроме того, при проведении судебной процедуры признания банкротом возможны другие расходы, например на публикацию сведений о банкротстве в Едином реестре сведений.

Внесудебное банкротство для физических лиц

В 2020 году законодатели внедрили еще одну интересную схему: банкротство без суда и без участия финансового управляющего. В проведении процедуры участвуют три лица:

• сам должник;
• МФЦ;
• ЕФРСБ.

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая доступна узкому кругу должников. Проводится только одна процедура: должника включают в реестр банкротов на Федресурсе. Она займет всего полгода. За это время человека не вызывают ни в МФЦ, ни в суд — через 6 месяцев с даты возбуждения дела его долговые обязательства автоматически списываются.

Но проблема в том, что эта процедура подходит только узкому кругу должников:

• у человека должны быть закончены исполнительные производства на момент обращения (то есть изначально кредиторы должны были с ним судиться на тему возврата долгов);
• размер долговых обязательств должен составлять 25 тыс. – 1 млн рублей.

С ноября 2023 года в силу вступил законопроект, согласно которому теперь в упрощенном порядке могут обанкротиться молодые родители, которые живут только на пособия на ребенка; те люди, в отношении которых исполнительное производство у судебных приставов было заведено 7 лет назад и долг до сих пор не погашен; и граждане пенсионного возраста, в отношении которых тоже было заведено списание со счетов приставами после решения суда, но долг не закрыт. Последовательность процедур во внесудебном банкротстве не изменилась.

Внесудебное банкротство делится на следующие этапы:

1. Человек составляет список кредиторов и заявление, и обращается в МФЦ.
2. В МФЦ проверяют его личность на соответствие законным требованиям.
3. Далее, если все в порядке, анкета передается в ЕФРСБ. Человека вносят в реестр банкротов.
4. Через полгода задолженности списываются автоматически.

Особенность такого банкротства заключается в отсутствие платы. Оно не стоит ни копейки.

Нужно узнать подробности о внесудебной процедуре, планируете подавать заявление? Закажите звонок юриста!

Стадии банкротства юридического лица

Наблюдение

До самого банкротства еще далеко, первая стадия “Наблюдение” — это фактически подготовка к процедуре утверждения несостоятельности юридического лица. В дело вступает назначенный судом арбитражный управляющий, который проводит анализ компании.

На этом этапе компания существует, состав руководства остается неизменным, органы управления все еще правомочны принимать решения относительно деятельности, могут даже создавать филиалы, инициировать реорганизацию и пр. Но все действия проводятся только под контролем арбитражного управляющего и с его согласия.

Что делает управляющий на стадии наблюдения:

• принимает меры по сохранности имущества должника. То есть замораживает все счета, создает реестр имущества, следит за его сохранностью. Компания, которая является потенциальным банкротом, не может распоряжаться своими активами;
• проводит анализ финансового состояния должника, выявляет его кредиторов, объемы обязательств;
• составляет реестры кредиторов с их требованиями, а также уведомляет их о начале процедуры банкротства компании;
• организовывает собрание кредиторов.

За 5 дней до назначенной даты следующего заседание (через 7 месяцев после обращения компании в суд) управляющий предоставляет суду сформированные отчеты, реестры, протокол собрания кредиторов и заключение о финансовом состоянии должника.

При проверке управляющий анализирует и прошедшие сделки должника. Если обнаруживаются подозрительные сделки, говорящие об уводе активов, они будут оспариваться и признаваться ничтожными.

Финансовое оздоровление

Если первая стадия оказалась успешной для должника, наступает следующая стадия банкротства юридического лица — финансовое оздоровление. Ее суть в том, что управляющий пытается восстановить стабильность работы компании, ее платежеспособность для покрытия долгов.

Назначается административный управляющий, который будет все контролировать, его кандидатура утверждается Арбитражным судом. Что он будет делать:

• вести реестры кредиторов, организовывать и вести их собрание;
• создавать план оздоровления, следить за его выполнением;
• контролировать все сделки, требуется обязательное согласование с ним;
• направлять ходатайств в суд об отстранении руководителя, о принятии дополнительных мер по обеспечению сохранности имущества должника, о признании сделок незаконными и пр.

Стадия финансового оздоровления продолжается установленный судом срок, но она не может продолжаться более 2 лет. Если за это время компания справится со всеми долгами, дело о банкротстве прекращается.

Внешнее управление

Если финансовое оздоровление не помогло справиться с обязательствами, наступает следующая стадия — внешнее управление. Оно назначается на срок не более 18 месяцев, но в зависимости от обстоятельств может продлиться еще полгода.

По сути, это продление стадии финансового оздоровления, но под руководством другого специалиста. Назначается внешний управляющий, который также разрабатывает “план спасения” проблемной компании и пытается его реализовать.

Полномочия прежнего руководителя полностью складывается, их на себя берет внешний управляющий. Он может либо уволить прежнего управленца, либо предложить ему другую должность в фирме.

Для восстановления платежеспособности управляющий может закрывать нерентабельные производства, продавать имущество компании, размещать дополнительные акции, замещать активы и пр. Может быть организована продажа предприятия.

И только по окончанию этой стадии можно говорить о признании юридического лица банкротом. Если и внешний управляющий не смог ничего сделать, суд принимает соответствующее решение и вводит конкурсное производство.

Конкурсное производство

По закону о банкротстве юридических лиц, если внешнее управление не дало результатов, долги по прежнему существуют, суд все же признает компанию банкротом. Он вводит конкурсного управляющего, который проведет полную инвентаризацию имущества фирмы и организует его реализацию. Вырученные средства пойдут на удовлетворение требований кредиторов.

Конкурсное производство продолжается не больше 6 месяцев, но по ходатайству заинтересованных лиц может продлиться еще на полгода.

Управляющий сразу после вступления в должность публикует сведения о несостоятельности компании в реестре банкротство юридических лиц. После обнаружения информации в деле могут появиться и другие кредиторы, которые могут заявить свои требования.

Что входит в задачи конкурсного управляющего:

• организация сохранности имущества должника, проведение его экспертной оценки для дальнейшей продажи;
• выявление имущества должника, которое находится в пользовании других лиц;
• организация сокращения работников, уведомление их о предстоящем событии;
• составление и соблюдение схемы удовлетворения требований кредиторов.

Очередность удовлетворения требований кредиторов прописана в Статье 134 ФЗ-127. В первой очереди находятся кредиторы, долги перед которыми возникли еще до объявления юридического лица банкротом.

После завершения конкурсного производства, продажи имущества компании и направления вырученных средств на покрытие долгов дело о банкротстве закрывается. Арбитражный суд инициирует исключение юридического лица из ЕГРЮЛ.

Решение суда и последующие действия

После рассмотрения дела о банкротстве и получения всех необходимых доказательств, суд принимает решение о признании должника банкротом. Решение суда о банкротстве может быть обжаловано в вышестоящей инстанции в определенные сроки.

После того, как решение суда о банкротстве становится окончательным, начинается процесс ликвидации имущества должника и задолженности перед кредиторами. Ликвидация может проводиться путем продажи активов, разделения активов между кредиторами или установления сроков для погашения долга.

Управляющий надзирает за процессом ликвидации и обеспечивает соблюдение законных прав и интересов всех заинтересованных сторон. Он также осуществляет контроль над деятельностью должника и принимает решения о дальнейшем ведении дела.

По окончании процесса ликвидации, управляющий представляет отчет о результатах ликвидации суду и кредиторам. Если по итогам ликвидации имущество не покрыло все задолженности, то должник признается безнадежным и банкротным.

На основании отчета управляющего суд принимает решение о прекращении дела о банкротстве и производит запись о банкротстве в реестре банкротов. После этого должник освобождается от долгов, кредиторы теряют право требовать исполнения обязательств, а должник теряет право управлять своими активами.

Внесудебное банкротство физлица

Физлицо может само признать себя банкротом во внесудебном порядке, то есть без обращения в суд, если выполнены несколько условий. Первое из них касается суммы задолженности. Так, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей физлица, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, должен составлять не менее 25 000 руб. и не более 1 000 000 руб. (п. 1 ст. 223.2 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

При этом учитываются и те обязательства, срок исполнения которых не наступил. А не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей (п. 2 ст. 4 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

Кроме условия о размере долга должно соблюдаться еще хотя бы одно из перечисленных ниже условий (пп. 1-4 п. 1 ст. 223.2 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

1. На дату подачи заявления на банкротство в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, поскольку у должника отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание. Иными словами, исполнительные приставы подтвердили, что взыскать с гражданина нечего. Кроме того, после этого не было возбуждено иное исполнительное производство по взысканию денег, которое сейчас числится в неоконченных или непрекращенных.
2. Исполнительный документ имущественного характера, выданный минимум за 7 лет до обращения с заявлением о внесудебном признании гражданина банкротом, предъявлялся к исполнению, но требования не были исполнены либо исполнены частично.

Отдельно прописаны условия для пенсионеров и лиц с детьми. Речь идет о гражданах, у которых основным доходом является пенсия (страховая, накопительная, пенсия по государственному пенсионному обеспечению и т.д.) либо единое пособие, выплачиваемое беременным женщинам и родителям детей в возрасте до 17 лет (ст. 9 Закона от 19.05.1995 N 81-ФЗ). У должника из указанной категории не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание (не считая положенной пенсии), и при этом исполнительный документ, выданный не менее чем за год до подачи должником заявления на банкротство, предъявлялся к исполнению, но не был исполнен либо не полностью исполнен.

Определение и причины возникновения

Причины возникновения банкротства могут быть различными, но чаще всего они связаны с финансовыми проблемами, неплатежеспособностью и недостатком ликвидности. К наиболее распространенным причинам можно отнести:

• неправильное управление и планирование финансовых ресурсов;
• неэффективная стратегия развития и конкурентоспособности;
• экономические кризисы и рецессии;
• падение спроса на продукцию или услуги;
• невыполнение обязательств перед кредиторами;
• неправильное использование кредитных ресурсов;
• судебные и административные процессы;
• неблагоприятные изменения в экономической среде;
• систематические убытки и невозможность обеспечить устойчивую прибыль.

Банкротство может иметь серьезные последствия для организации, включая потерю активов, увольнение сотрудников и уплату штрафов. В то же время, стадия банкротства может быть возможностью для реструктуризации и восстановления финансовой устойчивости организации.

Какие последствия проведения банкротства через суд

Проведение процесса личного банкротства физического лица через суд вызовет разные последствия для должника:

ПозитивныеНегативныеНакопленные долги спишут, и больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами по уже накопленным задолженностямСтатус банкрота влияет на деловую репутацию. С такими лицами не хотят сотрудничать некоторые работодатели. Кроме того банкроту откажут в кредите, как минимум в течение 5 летДолг перестанет увеличиваться. Кредитор приостановит начисление штрафов за просрочку, пеней, неустоек и любых других санкций в отношении должникаВо время процедуры банкротства должнику ограничат доступ к имуществу и финансам. Чаще всего можно будет тратить не больше 50 тыс. рублей в месяц. Распоряжение остальными доходами перейдет финансовому управляющемуКредиторы не заберут больше, чем накопленная задолженность. Они не смогут изъять личные вещи, которые необходимы для жизни должника, и единственную жилплощадь, если только она не находится в залоге по ипотекеВо время проведения процедуры банкротства запрещено пересекать границу. Выехать за пределы РФ можно только по уважительной причине и при согласии участников судебного процессаДаже если не удастся закрыть все долги из-за того, что не хватит средств от продажи имущества и других доходов, задолженность спишут и больше обязательств не будет. Это не касается алиментов и других возмещений, не связанных с кредиторамиПосле признания банкротом, нельзя пройти процедуру банкротства еще раз в течение 5 лет через суд и 10 лет вне суда

Дополнительные минусы признания банкротом:

• 3 года нельзя занимать руководящие должности и принимать участие в управлении организацией;
• со статусом «банкрот» 5 лет нельзя выступать созаемщиком или поручителем.

За проведение банкротства через суд платит должник. Общие расходы на процесс достигают десятков или даже сотни тысяч рублей и могут быть не по силам некоторым гражданам.

Кредиторы или ФНС подают в суд на признание должника банкротом только потому, что таким образом они смогут хотя бы частично компенсировать свои убытки.

Стадии несостоятельности для физических лиц

Процедуры банкротства для рядовых граждан и предпринимателей несколько отличаются от описанных выше. Итак, давайте разбираться.

В банкротстве физлиц применяются:

1. Реструктуризация долгов. Это финансово-оздоровительная процедура, которая выступает аналогом финансового оздоровления для компаний. Реструктуризация доступна гражданам, у которых есть белый доход. Его должно хватить на расчеты с кредиторами в течение 5 лет и на обеспечение своих жизненных нужд (то есть доход должен быть достаточно высоким).

   При реструктуризации долгов составляется план по погашению требований кредиторов, сроком до 5 лет. Начисление пеней, процентов и штрафов прекращается, сумма долга фиксируется. План составляется под ставку рефинансирования ЦБ, которая сейчас равна 19% годовых. Имущество при этом не отбирается, конкурсная масса тоже не формируется, хотя финансовый управляющий назначается.

2. Реализация имущества. Эта процедура — аналог конкурсного производства в банкротстве юридических лиц. Ее итогом является избавление человека от непосильных долговых обязательств. Тоже назначается финансовый управляющий, имущество включается в конкурсную массу.
3. Далее проводятся торги и расчеты с кредиторами. Оставшиеся задолженности списывают. Процедура вводится сроком на 4-6 месяцев с возможностью продления. Финансовый управляющий при этом проверяет финансовое положение должника, ищет скрытое имущество, признаки фиктивности или преднамеренности несостоятельности.

После реструктуризации долгов банкротство как таковое не наступает, а вот после реализации имущества — да. Последовательность применения процедур банкротства в данном случае следующая:

• реструктуризация вводится первой;
• если человек не справляется с обязательствами, финансовый управляющий поднимает вопрос о вводе реализации имущества;
• реализация может вводиться тоже первой, а может следовать за неудачной реструктуризацией.

Нужна реструктуризация долгов с юридическим сопровождением? Обращайтесь, мы предоставляем услуги под ключ!

Когда можно признать физлицо банкротом в судебном порядке

Обратиться в суд для того, чтобы признать физлицо банкротом, может само физлицо, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (в качестве такового может выступать ФНС) (ст. 2, п. 1 ст. 213.3 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

Рассмотрим, как гражданин может сам признать себя банкротом через суд.

Условия для начала процедуры банкротства следующие (п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 213.3 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ):

• требования к физлицу в совокупности должны составлять не менее 500 000 руб. Сюда не входят имущественные и финансовые санкции;
• обязательства не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Причем если гражданин предвидит свое банкротство, то есть он понимает, что не в состоянии исполнить свои обязательства в установленный срок, то он вправе (но не обязан) подать заявление о признании его банкротом вне зависимости от размера неисполненных обязательств (п. 2 ст. 213.4 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

В Законе о банкротстве названы следующие признаки того, что физлицо предполагается неплатежеспособным (достаточно любого из признаков) (п. 3 ст. 213.6 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ):

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил;
• более чем 10% совокупного размера денежных обязательств, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем 1 месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности физлица превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Вместе с тем, если выполняются вышеуказанные условия о размере требований в 500 000 руб. и сроке просрочки исполнения свыше 3 месяцев, и при этом удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, то обращение в суд – это обязанность физлица. Физлицо-должник должно подать заявление в суд в течение 30 рабочих дней со дня, когда оно узнало или должно было узнать о наличии вышеуказанных обстоятельств (п. 1 ст. 213.4 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в будущем?

Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее. Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство. И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.

Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.

Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

1. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

• требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
• требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Упрощенное банкротство в МФЦ

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года.

Подать на внесудебное банкротство через МФЦ могут те граждане, в отношении которых закончено исполнительное производство, согласно статьи 47 закона «Об исполнительном производстве».

Правда, необходимо, чтобы производство было закончено по правильному пункту — п.4 статьи 46 того же закона, в связи с отсутствием у должника имущества, за счет которого можно вернуть долг кредиторам.

Новый фз об упрощенном банкротстве вступил в силу с 1 сентября 2020 года. Упрощенное банкротство проходит бесплатно для должника.

Изменения в закон, касающиеся появления упрощенки, появились согласно указу президента и постановлению правительства от апреля 2020 года, когда на территорию России пришла эпидемия коронавируса.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

• процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
• это бесплатно;
• срок процедуры 6 месяцев;
• списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 25 000 до 1 млн рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

  Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

  Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

Подходит ли вам упрощенное банкротство?

Продажа единственного жилья

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать.

КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ. лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.

Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.

Также КС потребовал срочно внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, и напомнил, что требует таких поправок от законодателей уже 9 лет, а «воз и ныне там».

Верховный суд РФ 4 августа 2021 года подтвердил мнение КС от конца апреля и постановил, что у физического лица, признанного банкротом, можно изымать жилье, подпадающее под категорию «роскошное», даже в том случае, если оно у должника единственное.

Причем, считает ВС, имеет право изымать жилье не только кредитор, но и финансовый управляющий, который назначается для ведения процедуры банкротства.

Средства на приобретение альтернативной жилплощади банкроту выделяются из конкурсной массы. А решение о целесообразности изъятия единственного жилья должно приниматься на собрании кредиторов, говорится в решении Верховного суда.

Однако за прошедшее с момента вынесения резонансного решения КС в этом направлении также не произошло никаких законодательных изменений.

Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Перечень предпринимаемых в этом случае шагов во многом схож с описанным выше. Но присутствует несколько важных отличий. Рассмотрим их подробнее.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Основанием для запуска упрощенной процедуры банкротства выступают два обязательных условия:

1. Величина накопившихся долгов физического лица в пределах от 50 тыс. полумиллиона рублей.
2. Возврат исполнительного листа кредиторам из-за отсутствия у должника имущества.

Второй признак означает, что в отношении заявителя уже возбуждалось исполнительное производство. Но действия судебных приставов не привели к погашению долгов, так как у должника не оказалось активов достаточной стоимости.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов.

Внесудебная процедура банкротства не предполагает назначение управляющего. Поэтому список кредиторов составляет сам должник. В документе требуется указать основные реквизиты юридических и физических лиц, перед которыми у заявителя имеются финансовые обязательства. Также требуется внести данные о размере задолженности – как общей, так и по каждому кредитору, а также обстоятельства ее возникновения – дата, документальное основание и т.д.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

Для подачи заявления о банкротстве необходимо обращаться в МФЦ по месту регистрации – постоянной или временной – должника. Бланк документа доступен для изучения скачивания по ссылке . Заполнение заявления не требует наличия юридических знаний, вполне достаточно аккуратности и нескольких минут времени. После подачи документа должник выдается расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

Дальнейшие действия предпринимаются сотрудниками МФЦ без непосредственного участия должника. Сначала производится проверка по базе ФССП выполнения второго из указанных выше условий применения упрощенной процедуры банкротства.

Затем осуществляется проверка наличия других заявлений гражданина, поданных в различные судебные органы или МФЦ. В случае их отсутствия документ передается для внесения сведения в ЕФРСБ.

Публикация на Федресурсе означает официальное уведомление кредиторов физического лица о запуске процедуры банкротства. Им предоставляется право обратиться в Росреестр или МВД с целью обнаружения активов должника: в первом случае – недвижимости, а во втором – зарегистрированных транспортных средств. Выявление имущества становится основанием для подачи жалобы в арбитражный суд и запуска процедуры судебного банкротства по стандартной схеме.

Шаг №5. Списание долгов

Если имущества у должника не обнаружено, через полгода после принятия заявления физлицо объявляется банкротом. Это означает списание существующих долгов.

Определим возможность использования процедуры внесудебного банкротства физлица. Предоставим услугу по списанию долгов под ключ на выгодных для клиентов условиях.

Этапы банкротства физлица без обращения в суд

Внесудебное банкротство физического лица состоит из трех этапов:

• подача заявления в МФЦ;
• внесение записи в ЕФРСБ;
• проведение банкротства без привлечения суда.

Упрощенное банкротство не может длиться больше полугода, поэтому все этапы проходят быстрее, чем с участием суда.

Обращение в МФЦ

При проведении упрощенной процедуры банкротства заявление подают через МФЦ. К нему прилагают список всех известных долгов, по установленной форме.

Нет смысла замалчивать о каких-либо задолженностях или наоборот их преувеличивать, все данные перепроверят. Если не указать кого-либо из кредиторов в заявлении, после проведения процедуры личного банкротства, физлицо так и останется должником перед ними.

Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит:

• указанные в заявлении суммы задолженностей перед кредиторами;
• пытались ли судебные приставы взыскивать задолженности;
• завершено ли исполнительное производство на сайте ФССП.

При выявлении ошибок в данных, МФЦ вернет заявление с объяснением причин в течение 3 рабочих дней. Повторное заявление можно подать только через месяц.

Если ошибок при проверке не выявлено, МФЦ внесет сведения в ЕФРСБ в течение 3 рабочих дней. После этого начнется процесс проведения банкротства физического лица. Сведения о начале внесудебного банкротства будут направлены:

• в ФССП;
• суд по месту жительства заявителя;
• банки, в которых открыты счета и вклады заявителя.

Начисление штрафов и пеней прекратится по всем задолженностям, которые были указаны в заявлении.

Проведение процедуры внесудебного банкротства

Если в течение 6 месяцев после внесения записи в ЕФРСБ материальное положение заявителя улучшится – появится наследство или выигрыш в лотерею, доходы могут использовать на погашение долгов. О любых финансовых и имущественных изменениях должник обязан уведомлять МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента их наступления.

Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

Если в течение 6 месяцев объявятся кредиторы, которые не указаны в заявлении, они могут подать в суд на потенциального банкрота. Перечисленные в заявлении кредиторы также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:

• занизил сумму долга и не уложился в лимиты достаточные для внесудебного банкротства;
• скрыл какое-либо имущество;
• не направил в МФЦ сведения об улучшении материального положения.

При признании судом обращения кредитора обоснованным, внесудебное банкротство будет приостановлено. После этого физическое лицо в течение 10 лет не сможет подавать заявление на банкротство во внесудебном порядке.

Если никаких нарушений со стороны должника или изменений в его доходах и имуществе в течение 6 месяцев не возникнет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится подтверждение. Физическому лицу присвоят статус банкрота и все долги, которые внесены в заявление, спишут.

Стоит ли обращаться в юридические компании по банкротству

Нужна ли вашей компании помощь при банкротстве — решать только вам. По сути, она выражается в юридической консультации, сборе документов для суда и составлении искового заявления. Дальше делом будут заниматься уже арбитражный управляющий, после внешний и конкурсный.

Но в любом случае компании могут потребоваться представители в суде, помощь в подготовке к очередным заседаниям. Если речь о большой фирме с большим количеством долгов, лучше воспользоваться услугами компаний, которые специализируются на банкротстве юридических лиц.

Негативные последствия и ограничения в результате признания физлица банкротом

Ограничения, связанные с признанием гражданина банкротом, перечислены, в частности, в ст. 213.30 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ. В их числе следующие последствия:

• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом. А подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке гражданин сможет повторно не ранее чем по истечении 10 лет;
• в течение 5 лет физлицо не сможет брать кредит/заем без указания на факт своего банкротства;
• в течение 3 лет физлицо не сможет занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении. А если речь идет о кредитных организациях, то запрет действует в течение 10 лет.

Также следует помнить, что за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена административная ответственность. А за фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб – уголовная ответственность (ст. 14.12, 14.13КоАП РФ, ст. 197 УК РФ).

Какие затраты при проведении банкротства через суд

Личное банкротство физического лица через суд – платная процедура. В список затрат входят:

• госпошлина 300 рублей, которую необходимо внести до подачи заявления в суд;
• плата по 400 рублей за каждую публикацию сведений в ЕФРСБ, это может быть информация о проведении реструктуризации, торгов или вынесенном судебном решении;
• расходы на документооборот между госорганами и кредиторами через почтовую доставку;
• публикация сведений об этапах процесса в издании «Коммерсантъ» по 7000 — 12 000 рублей за каждую;
• оплата услуг финансового управляющего от 25 000 рублей за каждый этап банкротства;
• в большинстве случаев к фиксированной оплате услуг финуправляющего добавляют 7% от размера долгов, которые управляющий смог вернуть кредиторам.

Банкротство физического лица по суду будет стоить должнику минимум 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена доходит до 90 000 – 120 000 тысяч. Внесудебное банкротство можно провести бесплатно.

Ограничения в период судебного процесса по признанию гражданина банкротом

С момента, как суд вынесет определение о введении реструктуризации долгов гражданина, действуют следующие ограничения (ст. 213.11 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ):

• вводится мораторий на удовлетворение требований по обязательствам;
• прекращается начисление неустоек, финансовых санкций, процентов по обязательствам, кроме текущих платежей;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжением имуществом.

Самое неприятное последствие для должника в период судебного процесса признания банкротом – это необходимость получать предварительное письменное согласие финансового управляющего на проведение следующих сделок:

• сделки по приобретению или отчуждению имущества стоимостью свыше 50 000 руб.;
• получение и выдача займов;
• получение кредитов;
• передача имущества в залог;
• распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах). Разрешено лишь распоряжаться деньгами на специальном банковском счете в пределах 50 000 руб. ежемесячно.

Также суд может запретить выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении дела о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона от 26.10.2002№ 127-ФЗ).

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от выбранного варианта реализации мероприятия, в ходе его осуществления наступают такие последствия для должника:

• запрет на получение новых кредитов и займов, а также невозможность выступать поручителем по обязательствам третьих лиц;
• прекращение начисления процентов и штрафных санкций – неустойки, пени и т.д., даже если они предусмотрены условиями кредитного договора;
• прекращение предъявление кредиторами требований напрямую должнику – все контакты ведутся или через управляющего (при судебном банкротстве), или путем обращения в суд (при внесудебном).

При запуске упрощенной процедуры банкротства кредиторам предоставляется право обращаться в любые государственные и контролирующие органы с целью обнаружения имущества должника. Если активы будут найдены, это становится основанием для обращения в суд. В подобной ситуации судья принимает решение о переводе процедуры из внесудебной в судебную.

После признания физического лица банкротом наступают такие последствия:

• невозможность повторного объявления банкротом (5 лет – для судебной и 10 лет – для внесудебной процедуры);
• необходимость в течение 5 лет уведомлять банк о факте банкротства при оформлении кредита;
• запрет на 3 года руководить юридическим лицом;
• запрет на 10 лет руководить банком;
• запрет в течение 5 лет регистрировать ИП (если банкротом был признан предприниматель или физическое лицо, закрывшее ИП в течение года до запуска процедуры внесудебного банкротства.

Грамотный выбор подходящего варианта признания финансово несостоятельным и осуществление правильных действий для этого – непростая задача. Проще и правильнее всего доверить ее решение профессионалам – квалифицированным юристам, которые специализируются на данной тематике.

Людмила РазумоваРедактор Практикующий юрист с 2006 года